Si te gusta el contenido de este Newsletter, te invito a que lo compartas vía correo electrónico o redes sociales en los íconos de aquí arriba 

Bienvenidos a Servicios Financieros LW Partners, tu newsletter semanal donde te ayudamos a ser mejor inversionista y mejor gestor de las finanzas de tu empresa.

Si te llega este correo en la pestaña Promociones o en la carpeta Correo no deseado, muévelo a tu bandeja de entrada principal para asegurarte de no perderte ninguna nueva edición futura.

Si quieres contactarnos puedes darle reply a este correo!

Aclarando la Gran Diferencia: Ganar/Tener Dinero vs Invertir Dinero Sabiamente

¿Te ha pasado alguna vez que te encuentras en medio de una conversación y la gente confunde conceptos tan importantes como tener dinero o saber ganarlo, frente a la capacidad o habilidad para invertir sabiamente ese dinero? Pues sí, son dos cosas completamente diferentes y hoy trataré de aclarar cual es la diferencia y por que es tan relevante. 

En el mundo de las finanzas, a menudo se habla de la importancia de generar ingresos y de la habilidad para invertirlos de manera inteligente. Aunque ambas capacidades son fundamentales para la tener una buena salud financiera, es clave entender que son habilidades distintas que requieren enfoques diferentes.

Para reforzar el punto con ejemplos cotidianos, todos conocemos a alguien que ha invertido en acciones de empresas privadas o cotizadas en bolsa sin conocer mucho sobre el negocio en el que está invirtiendo y termina perdiendo su dinero, o que compra un inmueble en el tope del rango de precios en el mercado, que dificultan que eventualmente pueda recuperar la inversión, o que tiene un ritmo de gastos exigente que requieren un esfuerzo financiero importante. Con frecuencia la respuesta que uno escucha cuando algo no sale tan bien o es obvio que no es una buena inversión, es que "eso no importa porque tal persona tiene o gana mucho dinero" o "se puede dar el lujo de perder dinero". Bueno, a mi esas formas de pensar no me convencen para nada! y por eso escogí este tema que puede ser muy útil para las generaciones que se inician en el mundo de las inversiones.

Por definición, al invertir un dinero, tomamos unos riesgos, y esos riesgos, si finalmente ocurren, se traducen en pérdidas. Eso es así y siempre, pero siempre, en algunas inversiones ganaremos dinero y en otras perderemos. Pero también por definición, el dinero no es infinito y puede acabarse o en el mejor de los casos puede dejarse mucho dinero sobre la mesa, si no sabemos medir esos riesgos o si no aprendemos de los errores y seguimos invirtiendo basándonos en conceptos equivocados.

El objetivo de un buen inversionista es perder en muchas menos ocasiones en relacion a las veces que ganamos, y cuando nos toque perder, pues que sea lo menos posible. No en balde Warren Buffett dijo una vez: “La primera regla de una inversión es no perder [dinero]. Y la segunda regla de una inversión es no olvidar la primera regla. Y esas son todas las reglas que existen”. 

Generación de Dinero

La generación dinero viene de crear fuentes de ingreso, ya sea a través de un buen empleo, un negocio propio o emprendimientos diversos. Esta habilidad está ligada a factores como la educación, la experiencia laboral, la capacidad de identificar oportunidades de mercado y si, también en la suerte (Leer el libro The Success Equation, Michael J. Mauboussin).

Para mejorar en esta área, es esencial:

1. Desarrollar habilidades y conocimientos especializados.

2. Mantener una red de contactos profesionales sólida.

3. Estar enterado de las tendencias del mercado y adaptarse rápidamente.

En caso de tener un negocio o empresa, tener la sabiduría necesaria para reinvertir los beneficios, bien sea en la propia empresa cuando convenga o repartiendo dividendos.

Invertir Sabiamente: Multiplicando lo Ganado.

Por otro lado, la capacidad para invertir bien el dinero se refiere a la habilidad de hacer crecer el capital a través de inversiones estratégicas. Esto implica un entendimiento profundo de los conceptos y los  mercados financieros, además de la capacidad de evaluar riesgos y retornos.

Para ser un inversor exitoso, considera, entre muchos temas bastante complejos, lo mas elemental:

Educate en materia financiera y mantente informado sobre las opciones de inversión.

• Diversifica tus inversiones para mitigar riesgos.

• Establece metas a largo plazo y no te dejes llevar por las emociones del mercado.

• Recuerda las reglas Nro.1 y Nro.2 de Warren Buffet.

Evitando Errores Comunes en la Inversión de Dinero

La acumulación de dinero puede provenir de diferentes fuentes: un salario alto, una herencia, ganancias extraordinarias, ventas de inmuebles, entre otros. Pero acumular dinero no es garantía de seguridad financiera o de bienestar a largo plazo.  Por otro lado, ganar dinero sobre el dinero acumulado implica estrategia, conocimiento, perseverancia, objetivos claros y tomar riesgos calculados. 

Sin embargo, ni siquiera ganar o tener mucho dinero asegura una vida financieramente sólida. ¿Por qué? Porque la clave está en invertir sabiamente. Invertir tu dinero de forma inteligente significa ponerlo a trabajar para ti, permitiéndote generar riqueza a lo largo del tiempo y crear un margen de seguridad para el futuro. Puede ser que hayas acumulado un patrimonio pero si no lo sabes invertir, corres el enorme riesgo de perderlo (cuantos casos conoces de esta situación?). Y si has acumulado una cantidad importante, pero no lo has invertido con sabiduría, sabes cuanto dinero has dejado sobre la mesa, es decir, cuanto dinero puedieras haber tenido, pero que no lo tienes?

Para invertir sabiamente, es esencial seguir algunas estrategias clave. Primero, y diría que lo más importante, tienes que aprender el oficio de invertir, tienes que educarte. Así como para acumular dinero necesitas conocer en profundidad el trabajo o negocio que llevas adelante, igual ocurre con las inversiones. Si eres un empresario muy exitoso del sector alimentos, o hierro, o bebidas o materiales de construcción, es decir de cualquier área de negocios, que te haría pensar que eres bueno inviertiendo en oro, o acciones de otra industria que no es la tuya, o en bitcoin o en opciones o cualquier otra clase de activo? Sabes como se relaciona una clase de activos con otra? Como se afecta cada uno según vaya la economía? Igual sucede con el comerciante exitoso o el que ofrece servicios profesionales. 

Otro tema fundamental es la diversificación. Diversificar tus inversiones no solo reducirá el riesgo, sino que también te permitirá adaptarte mejor a tus objetivos de inversión. 

Además, es vital entender bien y analizar cual es tu patrimonio total, es decir, que incluya tu vivienda principal y secundarias, el valor de tu empresa o negocio (Tu empresario o comerciante, sabes cuanto vales tu negocio?). También de tus deudas, tus inversiones financieras, y mantener registros precisos de todos los pagos de intereses y gastos de inversión que realices. Esto no sólo te ayudará a gestionar tu dinero de manera más efectiva, sino que también podría ser útil para fines fiscales. Y para que es necesario toda esta complicación? Porque lo que no se mide no existe! Simple. Siempre debe saber uno donde está parado.

Por último, pero no menos importante, considera la posibilidad de trabajar con un asesor financiero profesional. Aunque la inversión puede parecer un proceso complicado y abrumador, especialmente para los que son nuevos en el mercado, tener a alguien con conocimientos y experiencia en tu equipo puede marcar una gran diferencia. 

Conclusión.

En resumen, mientras que la capacidad de generar dinero pone la base para una estabilidad económica, la habilidad para invertir de manera inteligente es lo que permite que ese dinero trabaje para ti, generando riqueza a largo plazo. Ambas habilidades se complementan y, juntas, forman la esencia de una gestión financiera exitosa.

No dejes de contactarnos si tienes interés en invertir en tu FUTURO.

Si te gustó este artículo, comparte este newsletter haciendo un click en los iconos de arriba, para que más personas puedan leerlo.

LW Partners puede ayudarte a entender, a educarte, para que comprendas en qué consisten éstos conceptos a la hora de hacer una inversión.

Quien es LW Partners?

lwPartners Network of Companies es un grupo financiero especializado en América Latina.

Atendemos clientes corporativos, instituciones e individuos. Nuestras cuatro principales áreas funcionales comprenden: financiamiento a través de los mercados de capitales, gestión de activos (“asset management”), gestión patrimonial (“wealth management”) y ventas y corretaje de títulos valores.

Sus Entidades

Singular Wealth Management Corp. - Firma de corretaje panameña supervisada por la Superintendencia del Mercado de Valores. Esta entidad es responsable del manejo de las actividades en los mercados de capitales, venta y corretaje así como del negocio de gestión de patrimonio. LW Casa de Valores y Singular (antes Canal Securities) firmaron un acuerdo por el que Singular absorbió la totalidad de las cuentas custodiadas en LW a cambio de una participación accionaria de los accionistas de LW en Singular. El acuerdo tuvo efecto en marzo 2023.

LW Latam Partners – Empresa conjunta recientemente establecida entre Canal Securities Holding y LW Partners para brindar servicios de asesoría y consultoría para transacciones de banca de inversión en la región.

LW Asesores de Inversiones, S.A. - Asesor de inversor registrado en Panamá que es supervisado por la Superintendencia del Mercado de Valores. Esta entidad es el asesor de inversión para clientes privados.

Welcy Capital Advisors, LLC. - Registered Investment Adviser que se encuentra registrado en la Office of Financial Regulation of the State of Florida. Esta entidad gestiona LW Fixed Income Opportunities Fund y ofrece cuentas administradas de forma separada a individuos de alto patrimonio e inversionistas institucionales. En octubre de 2021, LW Partners vendió una participación mayoritaria a GP US, Inc, empresa que está relacionada al Grupo Prival en Panamá a través de un grupo de accionistas comunes, un importante grupo financiero centroamericano con activos bajo administración de más de US$ 3.500 millones. 

Si quieres tener acceso a los PORTAFOLIOS DE INVERSION o la Asesoria Financiera de LW Partners podemos ayudarte. Contáctanos.

Contactanos dándole click

Cartoon de la Semana

En el Cartoon de esta edición, el hombre con su “carita feliz” es un inversionista que esta expuesto al sector energético, especialmente en petróleo. Como verán en el grafico de más abajo, en lo que va de año, el petróleo ha subido un 18.6%, en comparación con el Indice S&P 500 que ha subido 9% (que por cierto es muchísimo), y el Oro, que aunque ha subido mucho también, va por 15%.

Por gráficos como este es que siempre es bueno diversificar. Lo que ha subido el mercado de acciones es uno de los inicios de año mejores en mucho tiempo, sin embargo esta muy por debajo de un commodity como el petróleo o de un activo usado mucho como refugio, como el Oro. Y si estas invertido en bonos, que han bajado desde que comenzó el año, estos otros activos te habrán protegido y compensado las caídas. Así pues, que a diversificar!

Sencillo gráfico del funcionamiento de las Tarjetas de Crédito: Como Inversionista, te va a interesar!

Todos saben o conocen que es una tarjeta Visa o una Mastercard, pero saben como funciona? Este simple gráfico te lo muestra.

Por cada 100$ que gastamos, al comercio que nos vendió algo le quitan un fee (en este ejemplo es 2% pero eso varía bastante). Ese fee se reparte de la siguiente manera:

• El banco que emite la tarjeta se lleva 1.44%

• Para las empresas Visa o Mastercard, va el 0.14%, y

• Para el banco del punto de venta el 0.42%

  La suma da el 2% del ejemplo. Pero no piensen que eso es poco, es mucho, pero mucho dinero. Sólo imaginen el volumen de transacciones y ya se podran imaginar que los montos son gigantescos. Esas empresas ganan mucho dinero, sin embargo a los inversionistas de Mastercard les ha ido 3 veces mejor que a los de Visa.

Video: Oro, una conversación imperdible

El video de Daniel Lacalle y Gustavo Martinez, dos asesores e inversionistas españoles de mucho prestigio discuten la importancia del oro como inversión frente a la destrucción de las monedas fiduciarias por parte de los bancos centrales y gobiernos. Se destaca cómo el oro ha alcanzado nuevos máximos históricos, superando los 2300 dólares, y cómo esto refleja la falta de control sobre la deuda creciente y la inflación.

Recomiendo que vean el video pero en cualquier caso, éstos son los puntos más destacados:

• La importancia del oro

  • Necesario para cualquier inversor

  • Protección ante la destrucción monetaria

  • Los bancos centrales no pueden controlar la inflación

• Nuevos máximos históricos del oro

  • El oro alcanzó los 2300 dólares

  • Refleja la desconfianza en la renta fija

  • Indica problemas económicos más profundos

• La deuda de Estados Unidos

  • Ha aumentado un 50% desde la pandemia

  • La deuda diaria equivale a la capitalización de grandes empresas

  • Los intereses de la deuda son la mayor partida presupuestaria

• Represión financiera

  • Los tipos de interés están por debajo de la inflación

  • Esto empobrece al ciudadano y lleva a la inversión en oro

  • La inflación estructural y la mala asignación de capital son problemas clave

• El comportamiento de las mineras de oro

  • Han tenido un rendimiento pobre pero están empezando a reaccionar

  • La revalorización reciente indica un cambio de tendencia

  • Es importante seleccionar mineras con buena gestión y potencial

• La inversión en oro frente a la moneda fiduciaria

  • El oro ha multiplicado su valor desde el fin del patrón oro

  • Ofrece protección contra la pérdida del poder adquisitivo

  • Invertir en oro es una forma de reducir el riesgo financiero

Si a alguien le interesa, podemos profundizar en el tema!

Dale al link de abajo para ver el Video:

sa