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Cómo elegir los mejores modelos de portafolios para invertir con confianza y éxito.

Las modelos de portafolio son un conjunto de opciones preestablecidas de carteras de inversión que tienen como objetivo alcanzar una meta o un nivel de riesgo determinado. Son una herramienta útil para que tu como inversionista, dispongas de una solución para tu portafolio de una manera diversificada, sólida y elaborada con tecnología avanzada y procesos que exigen mucha inversión de tiempo y un gran conocimiento. Estos modelos pueden ser elaborados por firmas de primer nivel como Vanguard o BlackRock, pero también por firmas independientes o corredores de bolsa, con sus propios departamentos de investigación.

Como estamos hablando de tu patrimonio, que tanto te cuesta ganarlo, debes pensar bien qué es lo que más te conviene a ti y a tu familia. En cualquier caso, debes evaluarlos desde el punto de vista de costos, comisiones, su experiencia, capacidades técnicas y de recursos, su rendimiento y riesgos.

A quien me pregunte, le diría que buscara lo que le diera más confianza. En mi caso, una firma grande, de prestigio, sólida y reconocida. Por eso te comento algunas de las ventajas de usar carteras modelo de proveedores de renombre como BlackRock, Vanguard o Fidelity son:

Experiencia: Estas firmas tienen una amplia experiencia y capacidad de investigación en asignación de activos, construcción de carteras y gestión de riesgos. Pueden aprovechar sus conocimientos y análisis de mercado globales propios para crear y actualizar carteras modelo que reflejen las mejores oportunidades y estrategias para diferentes perfiles de inversionistas.

Eficiencia: Al usar carteras modelo, un asesor puede ahorrar tiempo y recursos que de otro modo se gastaría en construir y mantener carteras individuales, y a cambio, pueden dedicarte más tiempo a ti como cliente. También pueden beneficiarse del apoyo operativo y las plataformas tecnológicas que estas firmas ofrecen, como herramientas de rebalanceo de cartera, informes y análisis de rendimientos.

Flexibilidad: Las carteras modelo no son soluciones estándar. Vienen en una variedad de estilos, temas y objetivos, como ingresos, crecimiento, sostenibilidad o inversión por factores. Un asesor puede elegir las carteras modelo que mejor se adapten a las necesidades y preferencias de su clientes, y personalizarlas si es necesario. También pueden ajustar las carteras modelo con el tiempo para reflejar los cambios en las condiciones del mercado o las circunstancias del cliente.

Transparencia: Estos portafolios con bastante frecuencia están compuestos por fondos indexados (ETF) de bajo costo que siguen diversos segmentos y clases de activos del mercado. Esto significa que asesores y clientes pueden ver fácilmente en qué están invertidos, cuánto pagan en comisiones y gastos, y cómo se comporta su cartera en relación con su índice de referencia y sus pares.

Que procesos requieres para construir modelos de portafolios confiables?

Para tener la capacidad de ofrecer una amplia variedad de modelos de portafolios, se requiere de unos procesos rigurosos, repetibles, costosos, que lleven a buen puerto el diseño, la construcción y el mantenimiento de las carteras modelo de estas firmas.

Podríamos decir que estos procesos se basan en varios pilares fundamentales:

-Filosofía de inversión: Cada firma se basa en una filosofía de inversión propia, sólida y basada en la evidencia, que se centra en la diversificación, el control de costos, la disciplina y el ajuste al perfil de riesgo y los objetivos de cada cliente.

- Metodología de construcción de carteras: utilizan una metodología rigurosa y transparente para construir carteras modelo que se adapten a las diferentes necesidades y preferencias de los clientes.

- Selección de fondos: seleccionan fondos que componen sus carteras modelo con criterios objetivos y consistentes, buscando ofrecer una exposición amplia y diversificada a los principales mercados y factores de riesgo, con un bajo coste y una alta calidad.

- Supervisión continua: supervisan continuamente el comportamiento y el rendimiento de sus carteras modelo, realizando ajustes periódicos para mantener la coherencia con su filosofía de inversión, su metodología de construcción de carteras y su selección de fondos.

Estos pilares permiten ofrecer unas carteras modelo robustas, eficientes y rentables, que pueden ayudarles a optimizar el tiempo y los recursos que dedican a la gestión de inversiones, y a mejorar la satisfacción y la fidelización de sus clientes.

¿Qué tipos o categorías de modelos pueden haber?

Las categorías de la cartera modelo se basan en diferentes objetivos de inversión y preferencias de productos. Algunas de estas categorías son:

Crecimiento: Modelos con una asignación de capital (asset allocation) en acciones que pueden variar de 31% a 100% y están orientados a obtener resultados de crecimiento.

Ingresos: Modelos con una asignación de capital en acciones entre 0% a 70% y estan orientados a obtener resultados de ingresos.

Preservación de capital: Modelos con una asignación de capital en acciones entre 0% a 30%, más conservador, y están orientados a preservar el capital.

ETFs: Portafolios modelo que incluyen solo ETFs y también pueden incluir efectivo.

Fondos mutuales: Carteras modelo que incluyen solo fondos mutuales y también pueden incluir efectivo.

Sostenible: Portafolios modelo que incorporan factores ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ESG en inglés) en su proceso de inversión.

Tax-aware: Carteras modelo que buscan optimizar la rentabilidad después de impuestos mediante el uso de estrategias y productos fiscalmente eficientes (más orientados a ciudadanos locales en EEUU)

Conclusión

Como ves, las carteras modelo de firmas como Vanguard y BlackRock tienen muchas ventajas frente a las que pueden ofrecer los asesores de inversión más pequeños, que suelen tener menos recursos, menos experiencia y menos transparencia. Estas herramientas no reemplazan el asesoramiento profesional ya que los inversores deben consultar con profesionales financieros antes de tomar cualquier decisión de inversión.

En resumen, las carteras modelo pueden ayudar a los asesores de inversiones independientes a ofrecer un servicio de alta calidad y consistente a sus clientes, ademas de que mejoran enormemente su propuesta de valor y escalabilidad. ¿Qué prefieres, un portafolio diseñado por una firma reconocida o por una casa de bolsa local? Al usar carteras modelo de proveedores líderes como BlackRock, Vanguard o Fidelity, vas a tener acceso a la experiencia, eficiencia, flexibilidad y transparencia que estas soluciones ofrecen.

Por eso, si quieres invertir con inteligencia y eficiencia, te recomiendo que consideres estas opciones.

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LW Partners puede ayudarte a entender, a educarte, para que comprendas en qué consisten éstos conceptos a la hora de hacer una inversión.

Quien es The Vanguard Group Inc.?

- Vanguard es una empresa de gestión de inversiones fundada en 1975 por John C. Bogle, famosos por ser líderes en el desarrollo de la filosofía de inversión en fondos indexados.

- Su misión es ofrecer a los inversionistas productos financieros de bajo costo y alto valor, con un enfoque en la rentabilidad a largo plazo y el servicio al cliente.

- Vanguard tiene más de 30 millones de clientes en todo el mundo, que invierten en más de 400 fondos que abarcan diferentes clases de activos, regiones y estrategias.

- Vanguard gestiona más de 8 billones de dólares en activos, lo que la convierte en una de las mayores gestoras de fondos del mundo.

- Vanguard tiene un modelo de negocios y propiedad distinto al resto. Es una empresa propiedad de sus fondos y, por tanto, de sus inversionistas, lo que le permite operar con independencia y alinearse con los intereses de sus clientes.

- Vanguard se distingue por su cultura de integridad, innovación y liderazgo, así como por su compromiso con la responsabilidad social y ambiental.

La firma brinda sus servicios principalmente a inversionistas institucionales, intermediarios e individuos, incluidos planes de pensión corporativos, públicos, sindicales e industriales, compañías de seguros, fondos mutuos de terceros, instituciones públicas, gobiernos, fundaciones, organizaciones benéficas, fondos soberanos, corporaciones, instituciones oficiales y bancos.

Si quieres tener acceso a los PORTAFOLIOS DE INVERSION de Vanguard podemos ayudarte. Contáctanos.

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Cartoon de la Semana

El cartoon de esta semana hace referencia al oro en la Tabla Periódica, por cierto muy sonriente (en el último párrafo les digo por que).

El oro es un activo financiero que ha sido considerado como atractivo durante siglos. Tiene una correlación negativa con otras clases de activos, como las acciones y los bonos, y es una forma de diversificar una cartera de inversiones.

En la actualidad, el oro no se usa directamente como dinero en ningún país, desde que Estados Unidos abandonara el patrón oro en 1.971, si bien se ha seguido usando como reserva de valor por parte de bancos centrales e inversionistas.

El perfil de riesgo/rendimiento del oro es mejor cuando lo combinamos con acciones, inmuebles, cash, commotidies, etc. Para analizar si nos conviene invertir parte de nuestra cartera en oro, es importante entender qué tipo de activo es el oro en el mercado financiero y contra qué activos es comparable.

En resumen, el oro es un activo financiero que se utiliza como refugio en tiempos de incertidumbre en los mercados como el actual, y por ello en lo que va del año 2023 su rendimiento ha sido de casi 11%.

Tendencias más importantes del Retail en 2023 : Como Inversionista, te va a interesar!

Comercio electrónico: Las compras en línea han experimentado un crecimiento exponencial en la última década. Se espera que representen más del 21% de las ventas minoristas globales para 2023.

Comercio omnicanal: Los minoristas adoptan estrategias omnicanal para ofrecer experiencias integradas a través de múltiples puntos de contacto. Al aprovechar los datos y la tecnología, las empresas pueden crear experiencias de compra personalizadas, mejorar la gestión de inventario y mejorar el servicio al cliente.

Comercio social: Los consumidores pueden navegar y comprar productos directamente desde las plataformas de redes sociales que usan a diario, conectarse directamente con las marcas y obtener recomendaciones de amigos y familiares. Las marcas pueden ampliar su alcance y compromiso.

IA y personalización del comercio minorista: Los minoristas utilizan cada vez más la tecnología para personalizar la experiencia de compra de los consumidores. Esto incluye utilizar datos para recomendar productos que puedan ser de interés para cada cliente, así como ofrecer contenido y ofertas personalizados.

Directo al consumidor (DTC): Muchas marcas eluden los canales minoristas tradicionales y venden directamente a los consumidores a través de sus propias plataformas de comercio electrónico y tiendas físicas. Este enfoque les da a las empresas más control sobre su narrativa de marca, su experiencia de cliente y su precio.

Comercio de Experiencia: Los minoristas crean experiencias únicas que no se pueden replicar en línea. Esta tendencia ha dado lugar a conceptos de comercio de experiencia, como tiendas emergentes, pantallas interactivas y eventos en la tienda.

Sostenibilidad: Los consumidores son cada vez más conscientes del impacto ambiental y social de sus decisiones de compra, lo que impulsa a los minoristas a adoptar prácticas más sostenibles y demostrar su compromiso con la responsabilidad social.

En el gráfico se ve quienes son las marcas mas valiosas y que muchos de ustedes conocen ampliamente. Cuantas se estan adaptando a estas tendencias? 

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