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¿Cómo la tecnología está cambiando el mundo de las inversiones?

Imaginate viviendo en aquella época cuando la información financiera no estaba al alcance de tu mano. Necesitabas tener acceso a grandes instituciones para acceder a las últimas noticias y datos. Pero, gracias a la tecnología, este ya no es el caso. Cada dia el pequeño y mediano inversionista tiene mayor acceso. Se ha democratizado tanto la información, como el acceso a poder invertir y el surgimiento de mayor cantidad de asesores independientes no atados a las grandes instituciones, que usualmente trabajan con base en vender productos a cambio de comisiones

La revolución digital ha cambiado radicalmente el mundo de las inversiones. Como inversionista, ahora tienes acceso a una gran cantidad de información y herramientas que pueden ayudarte a tomar decisiones de inversión más informadas.

Y no solo eso. La tecnología también está empoderando a los asesores independientes, brindándoles la capacidad de ofrecer un servicio más personalizado a sus clientes. La era de la información ha llegado al mundo financiero, y está aquí para quedarse.

Existen estudios serios que indican que el uso de tecnologias como la IA servirá para que los portafolios tengan la capacidad de ser cada dia mas personalizados, ahorren tiempo tanto al inversionista como al asesor, proporcionen mayor información que decadas atrás sólo era disponible para los grandes inversionistas a través de grandes instituciones. En fin, en los próximos años veremos más y más casos de uso que redundarán en mayores beneficios tanto para el asesor financiero como para el inversionista de cualquier tamaño de patrimonio. https://www.pwc.com/gx/en/issues/data-and-analytics/publications/artificial-intelligence-study.html)

Acceso a información privilegiada a través de la tecnología

No hay duda de que el acceso a información en tiempo real es crucial para tomar decisiones de inversión informadas. Gracias a la tecnología, ahora es posible tener este tipo de información al alcance de la mano.

Las plataformas digitales, aplicaciones y sitios web especializados ofrecen a los inversores un flujo constante de datos, noticias y análisis. Todo esto permite a los inversionistas de todo nivel competir al mismo nivel que las grandes instituciones financieras.

Ahora bien, lo que no cambia la tecnologia es que para cualquier inversión se requiere de un proceso de toma de decisiones que sea repetible, confiable y aplicable a cualquiera. A que me refiero? Por más que exista buena información y las plataformas adecuadas, debemos seguir un proceso que incluya una buena planificación, investigación, definir objetivos, identificar cuan tolerante al riesgo eres y cual es tu horizonte de inversión.

Posteriormente, una vez definido lo anterior, debemos definir como asignamos los activos adecuadamente (asset allocation) para tener el portafolio que mas se adecúa a nosotros, debemos ejecutar las transacciones, monitorearlas y rebalancearlas cuando corresponda. Para eso se requiere hacerle un seguimiento a los ciclos economicos y del mercado y a cada una de nuestras inversiones.

Herramientas tecnológicas para inversionistas.

Las herramientas tecnológicas han revolucionado la forma en que los inversores interactúan con los mercados financieros. Desde la posibilidad de operar en tiempo real, hasta tener acceso a gráficos y análisis técnicos avanzados, la tecnología ha cambiado el juego por completo.

Además, estas herramientas permiten a los inversores gestionar su propio portafolio, establecer alertas de precios y programar operaciones automáticas. Con estas funcionalidades, los inversores pueden mantenerse al tanto de las tendencias del mercado y tomar decisiones de inversión más estratégicas.

A que tipo de herramientas nos referimos?

• Cuestionarios para determinar toleracia al riesgo, asset allocation, proyectar futuros rendimientos, ingresos, montos requeridos para alcanzar tus objetivos, etc.

• Calculadoras para planificar tu retiro, para calcular tus presupuestos de ingresos y gastos, impuestos y similares.

• Aplicaciones para analizar la calidad de tus fondos, para analizar y comparar tu portafolio contra otras posibles alternativas o para analizar el posible impacto de cambios futuros en la economía

• Gráficos interactivos para analizar el asset allocation, ingresos y otros

• Inteligencia Artificial para optimizar procesos, identificar oportunidades de inversión y riesgos potenciales con mayor precisión y rapidez.

• Plataformas de inversión que tengan las siguientes características:

  • Acceso a inversiones en multiples mercados en el mundo, a todo tipo de instrumentos como acciones, bonos, ETFs, commodities, monedas, opciones, etc

  • Que tengan disponible datos globales online a todos los mercados.

  • Que te permitan montar ordenes de multiples maneras, manejar tus portafolios, poner órdenes de rebalanceo de tus posiciones, ver graficos online.

  • Que tengan aplicaciones que permitan emitir reportes estandar pero también hechos a la medida, acceso online 24/7 a tu cuenta, que emita analisis online de tus posiciones, rendimientos, a información detallada de las transacciones.

• Aplicaciones moviles que puedan acceder a sus carteras, realizar transacciones y recibir actualizaciones del mercado en tiempo real, todo desde la palma de tu mano. Accesibilidad que haga que la inversión sea más conveniente y accesible para todos.

Y como ayuda la tecnología a los Asesores Financieros?

Algunas ventajas que la tecnología le proporciona a un asesor financiero son (se lo pregunté a la IA de Bing directamente):

• Mayor eficiencia: Les permite automatizar tareas manuales y repetitivas, como la creación de presupuestos, el reporte de resultados, la validación de contratos, etc. [Esto libera tiempo y recursos para que el asesor financiero se enfoque en tareas de mayor valor añadido, como la comunicación con los clientes, la negociación, la innovación y la estrategia.](about:blank#)

• Precisión y reducción de errores: Puede analizar grandes cantidades de datos con rapidez y exactitud, evitando los errores humanos que pueden afectar la calidad y la confiabilidad de la información financiera. [Esto mejora la toma de decisiones, el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos](about:blank#).

• Optimización de recursos: La inteligencia artificial puede generar recomendaciones personalizadas para cada cliente, basadas en sus preferencias, objetivos, perfil de riesgo, historial financiero, etc. [Esto permite ofrecer un servicio más satisfactorio y eficaz, aumentando la fidelización y la rentabilidad](https://www.forbes.com.mx/inteligencia-artificial-clave-para-los-lideres-financieros/).

• Reducción de costos: Puede reducir los costos operativos y administrativos al eliminar intermediarios, comisiones, papeleo, etc. También puede optimizar el uso de los recursos disponibles, como el capital, el inventario, el personal, etc. [Esto mejora el margen de beneficio y la competitividad](https://bing.com/search?q=ventajas+de+la+inteligencia+artificial+para+asesores+financieros).

• Innovación y competitividad: La inteligencia artificial puede ayudar al asesor financiero a anticiparse a las tendencias del mercado, detectar oportunidades de negocio, evaluar escenarios futuros, crear nuevos productos o servicios, etc. [Esto le permite estar a la vanguardia de la industria financiera y diferenciarse de la competencia](about:blank#).

Que factores debes considerar para escoger la plataforma digital que mas te conviene para invertir?

La regulación y la seguridad: Es fundamental que elijas una plataforma que esté autorizada y supervisada por los organismos competentes, como la CNMV en España, la FCA en Reino Unido o la SEC en EEUU. Esto te garantiza que la plataforma cumple con los estándares legales y éticos, y que protege tu dinero y tus datos personales.

Los instrumentos y los mercados: Dependiendo de tu perfil de inversor y de tu estrategia, puede que te interese acceder a una mayor o menor variedad de instrumentos y mercados financieros. Algunas plataformas te permiten invertir en acciones, ETFs, fondos, bonos, divisas, materias primas, índices, criptomonedas, etc. Otras se especializan en un solo tipo de activo o mercado. También debes tener en cuenta las condiciones de cada plataforma, como los spreads, las comisiones, el apalancamiento, el depósito mínimo, etc.

La funcionalidad y la usabilidad: Otro aspecto importante es que la plataforma sea fácil de usar y que te ofrezca las herramientas necesarias para realizar tus inversiones de forma eficiente y efectiva. Algunas plataformas tienen una interfaz más sencilla e intuitiva, mientras que otras son más complejas y técnicas. [También debes valorar si la plataforma tiene una versión web, una aplicación móvil o un software descargable, y si es compatible con tu dispositivo y tu sistema operativo

El servicio al cliente y el soporte: Finalmente, es conveniente que elijas una plataforma que te brinde un buen servicio al cliente y un soporte técnico. Esto te ayudará a resolver cualquier duda o problema que puedas tener con tu cuenta, tus operaciones o la plataforma en sí. Algunas plataformas ofrecen un servicio al cliente 24/7, multilingüe y por diversos canales (teléfono, email, chat, etc).

Conclusiones

La tecnología ha revolucionado el mundo de las inversiones, democratizando el acceso a la información y las herramientas financieras. Los asesores independientes, ahora más que nunca, pueden proporcionar a los inversores recursos valiosos y perspectivas en tiempo real para tomar decisiones de inversión más informadas.

Gracias a las innovaciones tecnológicas, la investigación y la recopilación de datos ya no están reservadas para las grandes corporaciones financieras. Las herramientas digitales permiten a los asesores independientes ofrecer análisis y recomendaciones basadas en una gran cantidad de información y análisis de mercado.

Los inversores ya no están limitados por la geografía o la necesidad de grandes sumas de capital inicial. A través de la tecnología, cualquier persona con una conexión a Internet puede comenzar a construir una cartera de inversiones sólida y diversificada.

Finalmente, la tecnología está cambiando la forma en que los inversionistas interactúan con sus asesores. Las plataformas digitales permiten una comunicación fluida y en tiempo real, lo que permite a los inversores hacer preguntas, recibir asesoramiento y, en última instancia, sentirse más seguros con sus decisiones de inversión.

El mundo de las inversiones está en constante cambio y la tecnología está ayudando a impulsar ese cambio. Al permitir un acceso más fácil a la información y las herramientas financieras, la tecnología está cambiando la forma en que invertimos, ayudándonos a construir carteras de inversión más sólidas y rentables.

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LW Partners puede ayudarte a entender, a educarte, para que comprendas en qué consisten éstos conceptos a la hora de hacer una inversión.

Quien es LW Partners?

lwPartners Network of Companies es un grupo financiero especializado en América Latina.

Atendemos clientes corporativos, instituciones e individuos. Nuestras cuatro principales áreas funcionales comprenden: financiamiento a través de los mercados de capitales, gestión de activos (“asset management”), gestión patrimonial (“wealth management”) y ventas y corretaje de títulos valores.

Sus Entidades

Canal Securities - Firma de corretaje panameña supervisada por la Superintendencia del Mercado de Valores. Esta entidad es responsable del manejo de las actividades en los mercados de capitales, venta y corretaje así como del negocio de gestión de patrimonio. LW Casa de Valores y Canal Securities firmaron un acuerdo por el que Canal Securities absorbió la totalidad de las cuentas custodiadas en LW a cambio de una participación accionaria de los accionistas de LW en Canal Securities. El acuerdo tuvo efecto en marzo 2023.

LW Latam Partners – Empresa conjunta recientemente establecida entre Canal Securities Holding y LW Partners para brindar servicios de asesoría y consultoría para transacciones de banca de inversión en la región.

LW Asesores de Inversiones, S.A. - Asesor de inversor registrado en Panamá que es supervisado por la Superintendencia del Mercado de Valores. Esta entidad es el asesor de inversión para clientes privados.

Welcy Capital Advisors, LLC. - Registered Investment Adviser que se encuentra registrado en la Office of Financial Regulation of the State of Florida. Esta entidad gestiona LW Fixed Income Opportunities Fund y ofrece cuentas administradas de forma separada a individuos de alto patrimonio e inversionistas institucionales. En octubre de 2021, LW Partners vendió una participación mayoritaria a GP US, Inc, empresa que está relacionada al Grupo Prival en Panamá a través de un grupo de accionistas comunes, un importante grupo financiero centroamericano con activos bajo administración de más de US$ 3.500 millones. 

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Cartoon de la Semana

El cartoon de esta semana se refiere al downgrade que le hizo la agencia calificadora Fitch a la deuda de EEUU.

Ayer Fitch rebajo la calificacion de AAA a AA+ y hoy mismo los mercados reaccionaron mundialmente a la baja.

Lo paradójico es que la semana pasada, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo que el banco central ya no espera que haya una recesión en EE.UU., incluso después de los aumentos de tasas de interés más agresivos en décadas. Por su parte, los economistas de Bank of America Corp también desecharon su pronóstico de recesión. Y sigue llegando evidencia de fortaleza perdurable entre los consumidores y las empresas: los datos publicados el miércoles mostraron que las empresas estadounidenses agregaron en julio más puestos de trabajo de lo esperado.

Janet Yellen, la Secretaria del Tesoro, respondió diciendo que el cambio de Fitch es arbitrario y se basa en datos obsoletos, sin embargo, la agencia afirm que hay un déficit fiscal que no se aclara como piensan disminuirlo.

Mercado de Refrescos (soft drinks): Como Inversionista, te va a interesar!

• El mercado de refrescos tiene un valor de $ 285 mil millones y se espera que crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 5,1% hasta el 2028.

• Coca-Cola y PepsiCo son los dos jugadores más importantes de la industria, con el 48 % y el 21 % de la cuota de mercado, respectivamente. Tienen una fuerte presencia de marca, una red de distribución y una cartera de productos que dificultan que los nuevos participantes y los competidores más pequeños los desafíen. Como acciones (KO - Overview (koyfin.com) y PEP - Overview (koyfin.com)) no son nada malas!

• Algunos de los problemas de la industria son que la falta de competencia en la industria de refrescos afecta a los consumidores, la innovación y el medio ambiente. Los consumidores tienen opciones limitadas y pagan precios más altos por productos poco saludables que contribuyen tienen alto contenido de azucar.

• El mercado tiende a reaccionar para aumentar la competencia y la diversidad en la industria de refrescos apoyando marcas locales y regionales que ofrecen alternativas más saludables y sostenibles a los productos principales, alentando a los consumidores cambiar al agua u otras bebidas que tengan menos azúcar, calorías y aditivos.

Video Corto: Las Comisiones

En nuestro video de la semana volvemos a traer para tu consideración el tema de las comisiones que hay que pagar al invertir, en esta oportunidad, las comisiones que cobran los brokers. ¿Por qué es importante esto? Porque mi experiencia dice que los clientes no tienen un buen conocimiento de las comisiones que pagan, y muchas veces, son tan excesivas que los únicos que ganan son los intermediarios y no tu, que eres el que se supone que debe obtener los mayores beneficios.

Algunos puntos clave son:

• Hay que tener en cuenta los diferentes tipos de comisiones, como los cánones de bolsa, las comisiones de liquidación, las comisiones de compraventa del bróker, las comisiones por el cobro de dividendos y las comisiones de custodia o mantenimiento.

• También hay que estar atento a otros posibles gastos y comisiones, sobre todo cuando se invierte en el extranjero.

• Se cuestiona si es posible invertir en bolsa sin comisiones.

Para elegir un bróker adecuado, debes considerar los siguientes aspectos:

• La regulación del bróker. Es lo más importante, ya que garantiza la seguridad de tu dinero y la posibilidad de reclamar en caso de problemas. Debes verificar que el bróker esté regulado por una autoridad competente y reconocida, como la CNMV en España, la FCA en Reino Unido, la SEC en USA o la ASIC en Australia.

• Las condiciones de trading que ofrece el bróker. Estas incluyen el depósito mínimo, el apalancamiento, los spreads, las comisiones, los instrumentos financieros disponibles, la plataforma de trading, el servicio de atención al cliente y el soporte técnico. Debes elegir un bróker que se adapte a tu perfil de inversor y a tus objetivos.

• La reputación del bróker. Es conveniente consultar las opiniones y experiencias de otros clientes, así como las valoraciones de los expertos y los medios especializados. Un buen bróker debe tener una trayectoria sólida y transparente en el mercado, así como ofrecer un servicio de calidad y confianza.

Si a alguien le interesa, podemos profundizar en el tema!

Dale al link de abajo para ver el Video: