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El poder del conocimiento o la importancia de la educación financiera para la gestión exitosa de inversiones

¿Te has preguntado alguna vez cómo convertirte en un exitoso inversionista? La clave está en dominar los conceptos básicos de las finanzas, o simplemente tener un mínimo razonable de educación financiera.

La educación financiera va mucho más allá de aprender a ganar dinero. Es entender cómo manejarlo, cómo hacerlo crecer y cómo protegerlo.

Para muchos inversionistas, tanto pequeños como medianos, la educación financiera puede parecer un territorio inexplorado e incluso intimidante. Pero, tener un sólido conocimiento de los conceptos financieros básicos puede ser la diferencia entre aumentar tu patrimonio y perderlo en un abrir y cerrar de ojos.

Imagina la inversión como una selva. La educación financiera es tu brújula, dándote las herramientas y el conocimiento necesarios para tomar decisiones informadas y seguras sobre tus inversiones.

No te preocupes, no necesitas ser un Einstein para entender las finanzas. Con la guía correcta y una actitud dispuesta, cualquiera puede adquirir la educación financiera necesaria para tomar decisiones de inversión inteligentes.

Así que, ¿estás listo para embarcarte en este viaje de conocimientos y convertirte en un exitoso inversionista? Te prometo, que como inversionista ese viaje valdrá la pena.

La Importancia de Comprender la Educación Financiera y su Impacto en la Gestión de Inversiones

Seguramente algunos amigos o conocidos tuyos te parecen que tienen un "no se que" , que logran manejar su patrimonio y sacar provecho incluso en los momentos más difíciles. La respuesta es simple: educación financiera. Una buena comprensión de los conceptos financieros puede ser la diferencia entre una inversión exitosa y una pérdida dolorosa.

La educación financiera no solo se trata de entender los números. Se trata de comprender cómo funcionan los mercados, cómo interpretar las tendencias económicas y cómo tomar decisiones informadas. Esto puede parecer desalentador al principio, pero la verdad es que cualquier persona puede adquirir estas habilidades con un poco de esfuerzo y la guía correcta.

Investigación Propia: Tu Mejor Herramienta 

No existe un atajo para la educación financiera. Hay que dedicar tiempo aprender a y entender. Esto significa incluso leer libros, seguir las noticias económicas, analizar informes financieros y, lo más importante, realizar tu propia investigación. Cuando se trata de tus inversiones, eres tu propio mejor defensor.

Investigar por ti mismo te da una visión directa de tus inversiones. Te permite ver las cosas desde una perspectiva única y tomar decisiones basadas en tus propias conclusiones, no en las opiniones de los demás.

La Guía de un Asesor Financiero 

Por supuesto, la educación financiera y la investigación propia no significan que debas hacerlo todo por ti mismo. Un buen asesor financiero es un valioso recurso para ti, siempre y en todo momento. Puede proporcionarte un análisis experto, ayudarte a entender los conceptos financieros más complejos, ayudarte en momentos de mayor complejidad de los mercados y orientarte en la dirección correcta.

Pero recuerda, incluso con la mejor orientación, la decisión final siempre debe ser tuya. Porque al final del día, nadie se preocupa más por tu dinero que tú.

Por tanto, la educación financiera es una herramienta esencial para cualquier inversionista, sin importar el tamaño de tu patrimonio. No solo te ayuda a tomar decisiones informadas, sino que también te da la confianza para gestionar tus inversiones de manera efectiva y exitosa.

Los Beneficios de la Educación Financiera para Pequeños y Medianos Inversionistas

La realidad es que la relación entre educación financiera y éxito de tus inversiones, es más estrecha de lo que podrías imaginar. Aquí te presentamos algunos de los principales beneficios de la educación financiera para los pequeños y medianos inversionistas.

Tomar decisiones informadas: La educación financiera te proporciona las herramientas necesarias para entender el complejo mundo de las inversiones, permitiéndote tomar decisiones más informadas y mejor fundamentadas.

Mayor confianza: Con el conocimiento adecuado, puedes tener la confianza necesaria para tomar decisiones de inversión sin tener que depender completamente de un asesor financiero.

Reducir riesgos: Comprender los fundamentos financieros puede ayudarte a identificar y evitar las inversiones riesgosas o fraudulentas.

Maximizar retornos: Entender cómo funcionan las inversiones y los factores que pueden afectar su rendimiento te puede ayudar a maximizar tus retornos.

En resumen, la educación financiera puede ser tu mejor aliado para alcanzar tus objetivos de inversión. Recuerda, ser un inversionista exitoso no se trata solo de tener dinero, sino de saber cómo administrarlo de la manera más eficiente y efectiva posible.

"La educación financiera no es un lujo, es una necesidad". - John Rogers, Inversionista y Financiero.

Existen estudios y datos que confirman la importancia de la educación financiera, que si quieres puedes profundizar en los siguientes links:

"We discuss two channels through which financial literacy might facilitate wealth accumulation. First, financial knowledge increases the likelihood of investing in the stock market, allowing individuals to benefit from the equity premium.

Second, financial literacy is positively related to retirement planning, and the development of a savings plan has been shown to boost wealth. Overall, financial literacy, both directly and indirectly, is foundto have a strong link to household wealth." (Financial literacy is positively correlated with wealth accumulation and retirement planning w17339.pdf (nber.org))

"The term “financial literacy” refers to a variety of important financial skills and concepts." ( Financial Literacy: What It Is, and Why It Is So Important (investopedia.com))

"A wealth of research suggests that most millennials struggle with their finances, including basic financial discourse". (Only 24% of Millennials Are Financially Literate. If You Can Pass This Quiz, You Are, Too (businessinsider.com))

Cómo evitar los riesgos de invertir sin educación financiera

La mejor manera de evitar estos riesgos es, sin duda, educándote. Aquí te presentamos algunos consejos para comenzar:

Estudia el mercado: Conocer las tendencias del mercado y comprender cómo funcionan las inversiones es crucial. Hay muchos recursos disponibles en línea y en bibliotecas locales. No se trata de convertirte en experto, eso no es, pero si debes tener interés por conocer sobre lo que ocurre en el mercado.

Investiga antes de invertir: Antes de poner tu dinero en cualquier inversión, asegúrate de entender completamente en qué estás invirtiendo. Esto es clave! Me he cansado de hablar con amigos y relacionados que realmente no entienden en que estan invertidos. Por ejemplo, mucha gente no tiene idea del enorme impacto que tienen de los costos de entrada, de gestion y de salida de fondos mutuales, en el rendimiento de mediano y largo plazo de tu portafolio. A largo plazo te puede afectar, y mucho.

Consulta a un asesor financiero: Un asesor financiero profesional te va a ayudar a entender las complejidades del mercado y a tomar decisiones de inversión más informadas. Aunque conozcas del tema, una cosa es tener conocimiento y otra muy distinta es que te paguen por ese conocimiento, que es el caso de un asesor financiero. La profundidad y el acceso a información es distinto. Asesórate.

Recuerda, la educación financiera no es solo una necesidad, sino una inversión en sí misma. Te empodera para tomar decisiones financieras sólidas y exitosas.

Como afecta las noticias economicas del mundo a tu portafolio

Las noticias económicas a nivel mundial pueden tener un impacto significativo en tu portafolio de inversiones. A menudo, cuando se producen cambios en la economía global, los mercados financieros responden. Podría ser una elección presidencial, desastres naturales, o noticias relacionadas con los bancos centrales del mundo.

Impacto directo: Un ejemplo clásico es el de las tasas de interés. Cuando un banco central cambia su tasa de interés, esto afecta a los mercados de acciones, bonos y divisas. Si eres dueño de este tipo de inversiones, podrías ver movimientos significativos en tu portafolio.

Impacto indirecto: Otro aspecto a considerar es el impacto indirecto. Por ejemplo, las tensiones comerciales entre países pueden afectar a las empresas que operan en esas regiones y, por ende, a tus acciones individuales.

Por lo tanto, es esencial estar informado sobre las noticias económicas y entender cómo estas pueden afectar tus inversiones. No puedes controlar los eventos mundiales, pero puedes controlar cómo respondes a ellos y cómo afectan a tu portafolio. Y la manera de como responder obedece no a la noticia en si misma , sino al proceso de inversión y de toma de decisiones que, de acuerdo con tu asesor, tengas estipulado para tu portafolio.

Recuerda que la educación financiera no se trata solo de entender los números, sino también de entender el mundo a tu alrededor. Mantente informado y pregúntate cómo las noticias del mundo podrían afectar tus inversiones.

La clave está en la investigación personal y en contar con la orientación de un asesor financiero para tomar decisiones informadas y gestionar con éxito tus inversiones.

Conclusión

En definitiva, la educación financiera es una herramienta crucial para la gestión exitosa de inversiones. No es solo acerca de saber cómo manejar tu dinero, sino también entender los mercados financieros y cómo funcionan. Esto te permitirá tomar decisiones de inversión más informadas y, con suerte, más rentables.

La educación financiera no es solo para los ricos y famosos. Cualquiera puede beneficiarse de aprender más sobre finanzas y cómo invertir de manera inteligente. En un mundo cada vez más complicado, es vital que todos nosotros tengamos una comprensión sólida de cómo funcionan las finanzas.

La investigación independiente también juega un papel vital en la inversión exitosa. No te limites a seguir los consejos de los expertos. Haz tu propio análisis e investigación para entender a fondo en qué estás invirtiendo. Esto no solo te hará un mejor inversor, sino que también te dará una mayor sensación de control sobre tus finanzas.

Por último pero no menos importante, recuerda que no estás solo en esto. Un asesor financiero te puede guiar y ayudar a tomar las mejores decisiones de inversión para tu situación financiera única. Una combinación de educación financiera, investigación propia y asesoramiento de un profesional puede ser la clave para el éxito de tus inversiones.

Así que toma las riendas de tus finanzas. No subestimes la importancia de la educación financiera y la investigación independiente. Tu futuro financiero depende de ello.

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lwPartners Network of Companies es un grupo financiero especializado en América Latina.

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LW Latam Partners – Empresa conjunta recientemente establecida entre Canal Securities Holding y LW Partners para brindar servicios de asesoría y consultoría para transacciones de banca de inversión en la región.

LW Asesores de Inversiones, S.A. - Asesor de inversor registrado en Panamá que es supervisado por la Superintendencia del Mercado de Valores. Esta entidad es el asesor de inversión para clientes privados.

Welcy Capital Advisors, LLC. - Registered Investment Adviser que se encuentra registrado en la Office of Financial Regulation of the State of Florida. Esta entidad gestiona LW Fixed Income Opportunities Fund y ofrece cuentas administradas de forma separada a individuos de alto patrimonio e inversionistas institucionales. En octubre de 2021, LW Partners vendió una participación mayoritaria a GP US, Inc, empresa que está relacionada al Grupo Prival en Panamá a través de un grupo de accionistas comunes, un importante grupo financiero centroamericano con activos bajo administración de más de US$ 3.500 millones. 

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Cartoon de la Semana

El cartoon de esta semana se refiere a la esperada subida de las tasas de interés por parte de la FED. Será la última?

La FED (Federal Reserve Bank) el próximo 26-07-2023 decidirá si sube una vez más su tasa de referencia en 0.25% (o 25 puntos básicos). La probabilidad de que esto ocurra, al día de hoy esta en 92% (Barómetro de Tipos de la Fed - Investing.com).

El cartoon de hoy muestra una escena en la cual un supuesto Sancho Panza le dice a un Supuesto Don Quijote caricaturizando a Powell, el Presidente de la FED, donde le plantea una pregunta sobre una nueva subida de tasas. Es muy pertinente esta caricatura debido a que salieron los datos de inflación de Junio en 3% anualizado, que se acerca bastante al objetivo de los bancos centrales de 2%. La inflación habajado por 12 meses consecutivos, desde junio 2022, donde llegó a su pico maximo de 9.1%

Subir aún las tasas incrementa el riesgo de una recesión, y muchos agentes económinos no lo ven necesario a estas alturas, pero tanto el mercado como la narrativa de los directores de la FED, están diciendo que se podrían subir un par de veces más este año.

En cualquier caso, ya estamos más cerca de una pausa en la subida, y de que permanezcan altas por unos meses más, hasta que de nuevo vuelvan a bajar para estimular a la economía. Para los inversionistas, ya es hora de mirar el mercado de bonos, ya que una caída en las tasas, subirá el precio de éstos, y podremos ver entonces un buen rendimiento en renta fija. Un escenario interesante ya que los bonos cayeron fuertemente con este ciclo de subida de tasas que esta llegando al llegadero.

Las marcas de Vehículos Electricos (EV): Como Inversionista o Consumidor, te va a interesar!

🔋🚗Varias empresas destacadas de vehículos eléctricos (EV) han surgido en los últimos años, provocando una revolución en la industria automotriz.

🏆Tesla ocupa la posición de liderazgo indiscutible entre las empresas de automóviles eléctricos en función de la capitalización de mercado. 😮Sin embargo, este año, BYD ha superado a Tesla para convertirse en la marca de vehículos eléctricos más vendida del mundo.

🚗Entre estas principales empresas de vehículos eléctricos, BYD, NIO y Li Auto son marcas automotrices chinas.

🚗¿Qué modelo de EV te gusta más? Aquí tienes una lista larga de grandes marcas que podrás escoger.

• Tesla: Tesla es el fabricante de vehículos eléctricos líder en el mundo, y sus autos son conocidos por su largo alcance, alto rendimiento y diseño elegante. Los modelos más populares de Tesla incluyen el Modelo 3, el Modelo S y el Modelo X.

• Volkswagen: Volkswagen es un fabricante de automóviles alemán que fabrica vehículos eléctricos desde hace más de una década. Los autos eléctricos de la compañía son conocidos por su asequibilidad y practicidad. Los modelos eléctricos más populares de Volkswagen incluyen el ID.4, ID.3 y e-Golf.

• Hyundai: Hyundai es un fabricante de automóviles de Corea del Sur que fabrica vehículos eléctricos desde 2016. Los autos eléctricos de la compañía son conocidos por su diseño elegante y su largo alcance. Los modelos eléctricos más populares de Hyundai incluyen Kona Electric, Ioniq 5 e Ioniq 6.

• Kia: fabricante de automóviles de Corea del Sur que es una empresa hermana de Hyundai. Los autos eléctricos de Kia son conocidos por su asequibilidad y largo alcance. Los modelos eléctricos más populares de Kia incluyen el Niro EV, EV6 y EV7.

• Ford: fabrica vehículos eléctricos desde 2011. Los autos eléctricos de la compañía son conocidos por su estilo y rendimiento totalmente estadounidenses. Los modelos eléctricos más populares de Ford incluyen el Mustang Mach-E, el F-150 Lightning y el E-Transit.

• BMW: fabrica vehículos eléctricos desde 2013. Los autos eléctricos de la compañía son conocidos por su lujo y rendimiento. Los modelos eléctricos más populares de BMW incluyen el i3, i4 e iX.

• Audi:. Los vehículos eléctricos de Audi son conocidos por su lujo y tecnología. Los modelos eléctricos más populares de Audi incluyen el e-tron, el e-tron GT y el Q4 e-tron.

• Porsche: Los vehículos eléctricos de Porsche son conocidos por su desempeño y lujo. Los modelos eléctricos más populares de Porsche incluyen el Taycan y el Taycan Cross Turismo.

• BYD: BYD es el principal fabricante de vehículos eléctricos en China y sus automóviles son conocidos por su largo alcance, alto rendimiento y precio asequible. Los modelos más populares de BYD incluyen Dolphin, Yuan Plus y Han EV.

• NIO: NIO es una startup china de vehículos eléctricos conocida por sus características de alta tecnología y sus lujosos interiores. Los modelos más populares de NIO incluyen ES8, ES6 y EC6.

• XPeng: XPeng es otra nueva empresa china de vehículos eléctricos que es conocida por sus características avanzadas de asistencia al conductor y su diseño elegante. Los modelos más populares de XPeng incluyen el P7 y el G3.

• GAC Aion: GAC Aion es una subsidiaria de Guangzhou Automobile Group que es conocida por sus asequibles vehículos eléctricos de largo alcance. Los modelos más populares de GAC Aion incluyen Aion S, Aion Y y Aion LX.

• Li Auto: Li Auto es una startup china de vehículos eléctricos conocida por sus vehículos eléctricos de autonomía extendida. El modelo más popular de Li Auto es el Li One.

• Hozon Auto: Hozon Auto es una startup china de vehículos eléctricos conocida por sus elegantes SUV y minivans. El modelo más popular de Hozon Auto es el Hozon 3.

• Geely: Geely es un fabricante de automóviles chino conocido por sus automóviles asequibles y confiables. La línea de vehículos eléctricos de Geely incluye Geometry A, Geometry C y Zeekr 001.

• Chery: Chery es otro fabricante de automóviles chino conocido por sus automóviles asequibles y confiables. La línea de vehículos eléctricos de Chery incluye EQ1, EQ2 y EQ5.

Estas son solo algunas de las muchas grandes marcas de vehículos eléctricos que están disponibles en la actualidad. Con tantas excelentes opciones para elegir, seguramente podrás encontrar un vehículos eléctrico perfecto para ti.

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Video: Aprende a calcular correctamente una inversión inmobiliaria

Con cierta frecuencia hacemos referencia a las inversiones inmobiliarias en este newsletter ya que resultan ser muy atractivas para muchas personas. Sin embargo, no todos sabe calcular correctamente la verdadera rentabilidad. En este video, muy educativo, puedes ver como se hacen éstos cálculos.

Muchas veces escuchamos a la gente hablar de rentabilidades, pero no consideran sus gastos asociados e impuestos. Aqui te describe como hacerlo. También se habla de las rentabilidades brutas y netas, con hipoteca y sin hipoteca, de los factores que te ayudarán a obtener mayores rentabilidades, riesgos y diversificación.

Si a alguien le interesa, podemos profundizar en el tema!

Dale al link de abajo para ver el Video: