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Inversión pasiva vs activa: qué enfoque es mejor para ti

La inversión suele ser vista por el comun de la gente como un camino hacia la riqueza e independencia financiera pero con mucha frecuencia los inversionistas, especialmente los menos conocedores, preguntan cual es mi enfoque, mi approach hacia los portafolios de inversion. Lo primero es que hay que entender que existen diferentes enfoques y hoy, en este artículo, te voy a hablar de los dos más comunes en este mundo de las inversiones: la inversión pasiva y la inversión activa. Cada una de ellas tiene sus ventajas y desventajas, y la elección entre una y otra depende en gran medida de tu situación personal, tus metas financieras y tu tolerancia al riesgo. 

Inversión pasiva: Este enfoque implica la compra de fondos de inversión que siguen un índice específico, sin intentar ganarle al mercado.

Inversión activa: Por otro lado, la inversión activa implica esfuerzos para superar el rendimiento del mercado a través de la investigación, el análisis y la toma de decisiones de inversión.

Recuerda que la elección entre la inversión pasiva y la activa es una decisión muy personal. No hay un enfoque "correcto" o "incorrecto", solo lo que funciona mejor para tus necesidades e intereses financieros.

Vamos a los detalles de estos dos enfoques.

Inversión pasiva. Este enfoque de inversión busca replicar el rendimiento de un índice de mercado específico, como por ejemplo el S&P 500. Basicamente, se trata de comprar y mantener una cartera diversificada de acciones y bonos que represente a todo el mercado. 

¿y cuáles son las ventajas de esta estrategia? Uno de los puntos a favor de la inversión pasiva es su bajo costo. Como no necesitas contratar a un administrador de cartera activo, generalmente evitarás las altas comisiones asociadas con este servicio. Te recuerdo de lo que hemos hablado en newsletters pasados, que a largo plazo, el impacto de los costos, por mas pequeño que teparezca, tiene una enorme influencia en los rendimientos futuros, muchísimo más grande de los que te imaginas. Además, esta estrategia requiere menos tiempo y esfuerzo por tu parte, ya que no tendrás que estar monitoreando constantemente el mercado y tomando decisiones de inversión para hacer timing del mercado.

Claro que la inversión pasiva también tiene sus desventajas. Al replicar un índice de mercado, simplemente estás siguiendo la corriente, lo cual puede limitar el potencial de rendimiento de tu inversión. Además, no tendrás mucha flexibilidad para adaptarte a las condiciones cambiantes del mercado. Sin duda es menos sexy. Inversiones activas vs. inversiones pasivas: qué tener en cuenta | Regions Bank más cercano.

Por otro lado, nos encontramos con la inversión activa. Esta estrategia implica la selección de acciones y bonos, ya sea de forma individual o a través de un gestor de fondos, con el objetivo de superar el rendimiento del mercado. Esto requiere un análisis profundo y la capacidad para tomar decisiones de inversión informadas y oportunistas.

La mayor ventaja de este enfoque es el potencial para obtener rendimientos superiores. Con la inversión activa, tienes la posibilidad de aprovechar las oportunidades de inversión a medida que surgen y adaptarte rápidamente a las condiciones cambiantes del mercado. Sin embargo, este potencial viene con un mayor nivel de riesgo y requiere de una mayor inversión de tiempo y recursos. Y lo más difícil de todo, ganarle al mercado un año, dos años, tres años, se puede hacer, pero hacerlo permanentemente, es muy improbable. Sólo unos pocos lo logran. La inversión activa puede generar mayores rendimientos pero también mayores riesgos.

Es importante recordar que cada estrategia tiene sus propios riesgos y recompensas. Al final, la decisión de elegir entre la inversión pasiva o activa dependerá de tu tolerancia al riesgo, tus objetivos de inversión y el tiempo y los recursos que estás dispuesto a dedicar a tu cartera.

No hay una respuesta única ni correcta a la pregunta "¿inversión pasiva o activa?". Como siempre, lo mejor es diversificar. Tal vez quieras considerar una estrategia combinada, que aproveche tanto la estabilidad relativa de la inversión pasiva como la agilidad de la inversión activa.

Factores a considerar al decidir entre inversión pasiva y activa

Entrando más en los detalles, entender bien tanto la inversión pasiva como la activa es esencial antes de tomar una decisión. Así podrás determinar cuál de estas dos formas de inversión está mejor alineada con tus objetivos financieros personales y tu tolerancia al riesgo. A continuación, te menciono algunos factores clave para que tengas en cuenta: 

Tiempo disponible 

La inversión activa requiere una considerable dedicación de tiempo. Necesitarás seguir de cerca los mercados, investigar las empresas y realizar análisis de forma constante. Por otro lado, la inversión pasiva puede requerir menos tiempo a medida que implementas una estrategia de "comprar y mantener" (buy and hold). 

Tolerancia al riesgo 

La inversión activa puede implicar un mayor riesgo, ya que se basa en el rendimiento de las inversiones elegidas, que podría ser volátil. Por otro lado, la inversión pasiva puede representar un menor riesgo dado que se diversifica a través de un índice y puedes estar menos expuesto a las fluctuaciones de un solo sector o empresa. 

Costos 

En la inversión activa, los costos pueden ser más altos debido a las comisiones de los intermediarios y al impuesto a las operaciones de venta. En contraste, los costos por la gestión de un fondo indexado o un ETF (Fondo cotizado en bolsa) en la inversión pasiva suelen ser mucho más bajos, lo que podría mejorar tus retornos a largo plazo. 

Expectativas del mercado 

Si consideras que tienes conocimientos sólidos sobre cuál sector o empresa o bono superará al mercado en rendimientos, entonces te diría que puedes apostar por  la inversión activa. Pero si crees que es difícil superar al mercado de forma consistente, entonces la inversión pasiva es la estrategia más efectiva para ti. 

Estos factores son solo puntos de partida. El camino a seguir dependerá en gran medida de tus metas financieras específicas, tu personalidad y tu situación personal. Es recomendable contar con el asesoramiento de un profesional de las finanzas antes de tomar una decisión.

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Quien es LW Partners?

lwPartners Network of Companies es un grupo financiero especializado en América Latina.

Atendemos clientes corporativos, instituciones e individuos. Nuestras cuatro principales áreas funcionales comprenden: financiamiento a través de los mercados de capitales, gestión de activos (“asset management”), gestión patrimonial (“wealth management”) y ventas y corretaje de títulos valores.

Sus Entidades

Singular Wealth Management Corp. - Firma de corretaje panameña supervisada por la Superintendencia del Mercado de Valores. Esta entidad es responsable del manejo de las actividades en los mercados de capitales, venta y corretaje así como del negocio de gestión de patrimonio. LW Casa de Valores y Singular (antes Canal Securities) firmaron un acuerdo por el que Singular absorbió la totalidad de las cuentas custodiadas en LW a cambio de una participación accionaria de los accionistas de LW en Singular. El acuerdo tuvo efecto en marzo 2023.

LW Latam Partners – Empresa conjunta recientemente establecida entre Canal Securities Holding y LW Partners para brindar servicios de asesoría y consultoría para transacciones de banca de inversión en la región.

LW Asesores de Inversiones, S.A. - Asesor de inversor registrado en Panamá que es supervisado por la Superintendencia del Mercado de Valores. Esta entidad es el asesor de inversión para clientes privados.

Welcy Capital Advisors, LLC. - Registered Investment Adviser que se encuentra registrado en la Office of Financial Regulation of the State of Florida. Esta entidad gestiona LW Fixed Income Opportunities Fund y ofrece cuentas administradas de forma separada a individuos de alto patrimonio e inversionistas institucionales. En octubre de 2021, LW Partners vendió una participación mayoritaria a GP US, Inc, empresa que está relacionada al Grupo Prival en Panamá a través de un grupo de accionistas comunes, un importante grupo financiero centroamericano con activos bajo administración de más de US$ 3.500 millones. 

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Cartoon de la Semana

Este muy ocurrente cartoon de la semana se refiere a la WeWork, que no la está pasando muy bien, tan poco bien que se declaró en bancarrota (chapter 11).

WeWork, la empresa de espacios de trabajo compartido, se declaró en quiebra el 6 de noviembre de 2023, acogiéndose al Capítulo 11 de la Ley de Quiebras de Estados Unidos, el famoso chapter 11. Esta medida busca reestructurar su deuda, y reducir sus arrendamientos no rentables.

La quiebra afecta solo a las operaciones de WeWork en Estados Unidos y Canadá, mientras que sus negocios internacionales y franquicias continuarán funcionando con normalidad.

WeWork ha llegado a un acuerdo con la mayoría de sus acreedores para facilitar el proceso de reorganización y asegurar su liquidez. La empresa, fundada en 2010 por Adam Neumann y Miguel McKelvey, fue una de las startups más valoradas del mundo, llegando a alcanzar los 47.000 millones de dólares en 2019. Sin embargo, su intento de salir a bolsa reveló una serie de problemas de gestión y regulación que provocaron la salida de Neumann y una caída drástica de su valoración. La pandemia de COVID-19, que afectó al mercado inmobiliario corporativo y alentó el trabajo desde casa, fue otro golpe para la compañía, que finalmente salió a bolsa en 2021.

como analiza Warren Buffet una Inversión: Como Inversionista, te va a interesar!

Muy probablemente lo primero que se viene a la cabeza cuando piensas en un inversionista legendario Warren Buffet es uno de los que te viene a la mente, y si no eres conocedor del tema y lo preguntas a alguien, éste te lo nombrará.

Buffet, segun se ha comentado en miles de artículos, libros y entrevistas, buena parte de su dia de trabajo lo aprovecha leyendo información financiera sobre empresas, y es que siempre está a la caza de alguna buena inversión. Este comentario lo hago porque Buffet, aunque invierte en empresas individuales, no en fondos indexados o ETFs, no es un inversionista activo, todo lo contrario, es bien pasivo en el sentido de que cuando hace una inversión, la hace a largo plazo y no le importa en lo absoluto el precio de hoy de esa acción. Y esto nos lleva a nuestro newsletter anterior en el cual hablábamos de Value Investing. Bueno, el amigo Warren es un Value Investor y a la vez es pasivo.

Video: The Exponential Age by Real Vision

Raoul Pal, fundador de Real Vision, una plataforma dirigida a inversionistas que tiene un contenido muy valioso y que ofrece un gran network de personas a nivel global, tiene una muy interesante conversación sobre lo que él ha denominado Exponential Age, que es simplemente la convergencia de muchas tecnologías como cadena de bloques, Inteligencia Artificial, robotica, metaverso, etc., que van a acelerar cambios enormes en nuestra forma de ser, vivir e interactuar. Ahh, y también plantea gigantescas oportunidades que podemos aprovechar como inversionistas.

Si a alguien le interesa, podemos profundizar en el tema!

Dale al link de abajo para ver el Video: