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La planificación financiera: el secreto para lograr tus metas como millennial.

En esta edición del Newsletter me dirijo a los jóvenes profesionales que trabajan o emprenden en el mundo corporativo, tradicional o digital, a los que se les llama millenials. También a los que los acompañan como padres, coaches o mentores. Ellos son el sector emergente que liderará sus propios negocios, negocios familiares y la economía en general.

Y por qué es importante dirigirse a ese grupo?

La planificación financiera es una habilidad que deberíamos aprender desde niños, y nadie nos la enseña. Sin embargo, muchos jóvenes que se lanzan al mundo laboral o emprendedor, o que tienen un negocio propio o familiar, no saben cómo gestionar sus finanzas personales y profesionales. Esto puede traerles problemas y frustraciones. Por eso, es importante la asesoría financiera.

En las finanzas personales. Qué problemas debemos solucionar.

Los millennials (y no tan millenials también) suelen cometer errores financieros que afectan su futuro económico. Algunos de estos errores son:

• No tener un fondo de emergencia ni un plan de ahorro.

• Gastar más de lo que ganan e ignorar su presupuesto.

• Hacer un mal uso de las tarjetas de crédito y pagar intereses innecesarios.

• Vivir por encima de sus posibilidades y verse presionado por un mejor estilo de vida.

• No ahorrar para más adelante, ni para imprevistos.

• No considerar el impacto financiero de los préstamos personales, por adquisición de un vehículo, de viajes y otros similares.

• Inclusive, a la hora de comprar un inmueble, es recomendable hacer el análisis adecuado para no invertir en algo que no necesitas o no puedes asumir.

Para evitar estos errores lo razonable es entender bien el impacto que tiene en las finanzas personales, las decisiones que tomamos y buscar asesoría financiera profesional si la necesitan.

Pero aun si el problema no es que has incurrido en estos errores comunes, sino que tienes un dinero disponible pero no sabes cómo invertirlo, también sería recomendable buscar a un profesional que te ayude: un asesor financiero. Pero, Qué tipo de asesor? Un Asesor Financiero Independiente. Te explico, un asesor financiero independiente es un profesional calificado que ofrece asesoramiento financiero objetivo y sin conflictos de intereses. Esto significa que la recomendación que se ofrece está basada únicamente en los objetivos y prioridades del cliente, en lugar de ser influenciada por la comisión o incentivos de una empresa o producto específico. Esto asegura que el asesoramiento que se proporciona es imparcial y en el mejor interés del cliente. Un asesor financiero independiente puede ayudarte a planificar tus finanzas , desarrollar una estrategia de inversión a largo plazo, gestionar tu cartera de inversiones y asesorarte sobre los productos financieros adecuados para tus objetivos.

Para aprovechar el conocimiento y la experiencia de un asesor financiero para lograr tus objetivos financieros hay que prepararse correctamente para esa reunión. Antes de tomar la decisión de contratar a un profesional, resulta importante conocer las preguntas que debes hacer a un asesor financiero.

Algunas de las preguntas con las que puedes comenzar podrían ser las siguientes:

¿Cómo puedes ayudarme a identificar cual es mi tolerancia al riesgo?

¿Cómo puedes ayudarme a alcanzar mis metas financieras?

¿Crees que tus recomendaciones funcionaran?

¿Eres un Asesor Financiero Independiente?

¿Cómo generas tus ingresos de asesor? Cuanto Cobras?

¿Qué opciones de inversión tiene disponibles?

¿Cómo sé si una inversión es adecuada para mí?

¿Cuáles son los riesgos asociados con la inversión?

¿Existen estrategias para minimizar el riesgo?

¿Qué criterios utilizan para la asignación de activos?

¿Cuál es la mejor manera de empezar a invertir?

¿Qué recursos están disponibles para ayudarme a tomar decisiones informadas?

¿Puedes proporcionarme alguna orientación sobre la planificación fiscal para las inversiones?

¿Cómo puedo ahorrar para comprar una vivienda? ¿O debo considerar alquilar?

¿Cómo puedo ahorrar para los estudios futuros de mis hijos?

¿Cómo puedo ahorrar para mi futuro manteniendo mi estilo de vida?

¿Cuál es la mejor manera de diversificar mis inversiones?

¿Cómo puedo hacer para aprender a invertir?

Todas estas preguntas deben tener respuestas concretas, y de no haberlas, probablemente no estés frente al asesor financiero indicado.

Pero, y en las finanzas de tu empresa o negocio? Qué problemas queremos solucionar.

La planificación financiera para empresas pequeñas y medianas, para empresas nuevas, que están creciendo, para empresas familiares, es un proceso de extrema importancia para lograr el éxito y la consolidación de las mismas. El solo hecho de que tu empresa esté creciendo, tenga buenos productos, sea un referente, no es suficiente para perdurar en el tiempo. Las empresas deben ser manejadas profesionalmente y eso requiere un esfuerzo adicional que implica tiempo y dinero.

El enfoque financiero que requiere una empresa implica una buena gestión de su dinero y de sus activos para lograr sus objetivos personales de sus dueños y los objetivos comerciales y de crecimiento. En años de experiencia en el área financiera, uno de los factores que coinciden con el éxito en el tiempo es justamente aquellas empresas que tienen una gestión financiera profesional y eficiente. Esta gestión implica aspectos como:

• Establecimiento de metas y objetivos claros.

• La elaboración de presupuestos y su correcto seguimiento.

• El correcto control de los gastos.

• Una gestión de deudas adecuada, acordes con la capacidad de pago y el uso de los fondos ( por ejemplo, no se debe financiar proyectos de largo plazo con deuda a corto plazo).

• El cuidado de los márgenes.

• Una sólida estructura patrimonial.

• Un plan de crecimiento e inversión bien pensado.

• Un seguimiento riguroso a la información contable.

• Una estructura correcta de la empresa (accionistas, domicilios, transparencia etc.).

• Una transparente diferenciación entre los intereses como accionista o dueño y los intereses personales o familiares. Establecer cuentas separadas para la empresa y la familia es una buena manera de garantizar que los dos se mantengan separados.

• Ser transparentes con los inversionistas externos.

Otro aspecto importante se refiere al tema de las características más comunes de los emprendedores. Existe la creencia de que el perfil más común y exitoso entre los emprendedores es aquel joven, con ganas de cambiar el mundo y con la edad que permite arriesgarse. Eso no es así y al parecer la experiencia juega un papel muy importante, y dentro de esa experiencia, la buena gestión financiera es clave y por eso lo comento aquí, para crear conciencia a los jóvenes de que deben hacer su tarea financiera correctamente y buscar asesoría. En un artículo de Bewater Funds (Artículos de Análisis – Bewater Funds) se analiza este fenómeno y se concluye lo siguiente:

1. Cuanto más cercano a los 60 años, mayor la probabilidad de éxito.

2. Una mayor experiencia previa en el mismo sector aumenta la probabilidad de éxito.

3. Un mayor sueldo previo aumenta la probabilidad de éxito.

4. Ser un emprendedor en serie con un éxito previo, mejora significativamente las probabilidades de éxito.

Dirigir una empresa es gratificante pero también desafiante. Algunos de los principales problemas que pueden surgir al dirigir una empresa nueva, joven, o familiar, pueden ser:

• Conflictos y asuntos personales que afectan al negocio.

• Cultura y estructura informales que conducen a la ineficiencia.

• Presión para contratar a la familia que pueden no estar calificados.

• Falta de capacitación y desarrollo para empleados familiares y no familiares.

• Alta rotación de empleados no familiares.

• Dificultad para crecer e innovar.

• No entender cuál es el valor del negocio.

En definitiva, la planificación financiera para las empresas nuevas, en crecimiento, familiares o start ups inclusive, es una parte importante para garantizar el éxito a largo plazo de la empresa. Hay que aprender a manejar las dinámicas del negocio, la familia y los accionistas. Además, es importante buscar asesoramiento profesional cuando sea necesario, como un asesor financiero. Comprender las necesidades financieras de la empresa y crear un plan para gestionarlas es la mejor manera de asegurar el buen funcionamiento y permanencia en el tiempo de las empresas. De lo contrario, el tiempo se encargará de hacer su trabajo y la empresa tendrá que enfrentar problemas no deseados.

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LW Partners puede ayudarte a entender, a educarte, para que comprendas en qué consisten éstos conceptos a la hora de hacer una inversión.

Cartoon de la Semana

Sisyphus es un personaje de la mitología griega que fue castigado subiendo una roca hasta la cima, y cada vez que llegaba, volvía a caer. En el Cartoon, se muestra que cada vez que el mercado sube, se consigue a la FED de frente y en sentido contrario (subiendo las tasas de interés por más tiempo), y vuelve a caer.

Eso es lo que ha sucedido esta semana, y lo que hay que seguir es hasta donde vuelve a caer. Los más negativos dicen que estamos en una tercera ola de caída pero hay otros analistas que mantienen la tesis de que ya vimos los mínimos en octubre de 2022 y con sus característicos vaivenes, ya vimos lo peor.

Los Margenes de Tesla : Como Inversionista, te va a interesar!

Tesla sorprendió al mundo automotriz en enero de este año al anunciar que bajaría los precios de sus vehículos en hasta un 20%. A diferencia de otras empresas del sector, Tesla nunca había hecho esto antes. Su demanda siempre había superado su oferta, pero eso cambió en 2022. Su cartera de pedidos pasó de 476.000 unidades en julio a solo 74.000 en diciembre. La razón fue el aumento de la producción de Tesla, que creció un 41% en 2022 respecto al año anterior (de 930.422 a 1.313.851 unidades). Ahora que la demanda ya no es “infinita”, Tesla busca ganar más clientes con precios más bajos, lo que pone a correr a sus competidores.

Si comparamos los margenes de rentabilidad por unidades, Tesla supera y por mucho, a sus principales rivales y por alli viene la razon por la cual su capitalización de mercado es mucho mayor que otras empresas competidoras (Tesla no es solo una empresa de automoviles pero eso es un tema de discusion aparte). Sugiero que vean el link de abajo para que lean los detalles.

Las acciones de Tesla (Ticker: TSLA) han caido en este mes de marzo mas de 11% pero en lo que va de año han subido 47%,

Video Corto: Contrarian Emotions, Que son?

En el video corto de esta edición les comentamos algo que hemos visto bastante en este 2023, que son Contrarian Emotions, que a manera de introducción, este medio es una vía rápida y fácil para explicar lo que son.

En el video, se habla de la narrativa actual sobre el crecimiento negativo, que no es otra cosa que una recesión o que la economía esta cayendo. Lo llaman crecimiento negativo porque los mercados le temen a la palabra recesión.

En este 2023, sin embargo, la sorpresa ha sido que al menos hasta ahora, no ha habido una recesión, y allí es donde el mercado reacciona al contrario de los se supondría. Si no hay recesión, debería ser una buena noticia, pero eso implica que tendremos un período de subida de tasas mas largo, lo cual no es bueno para el mercado. Por eso es que a veces vemos analistas que dicen: Good news is bad news.

Si quieres profundizar un poco mas, sugiero que veas este Video Corto de Real Vision, en donde se explica en lenguaje sencillo este concepto.