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Que es mejor para construir un Patrimonio Personal: ¿Ahorrar Pronto o Ahorrar Mucho?

Hoy hablaremos de un video del Profesor Juan Ramon Rallo (@juanrallo), al cual hemos hecho referencia en el pasado, sobre como se comporta el interés compuesto a la hora de construir un patrimonio. Dijimos que lo ibamos a resumir y aquí se los traigo. Es tan importante entenderlo que con frecuencia lo estaré recordando por aquí para que los nuevos lectores entiendan la potencia de este concepto y para que los viejos lectores nunca lo olviden.

Ahorrar dinero es clave cuando se trata de construir tu propio patrimonio personal. Se podría decir que los ahorros son la materia prima para invertir porque te permite comprar activos financieros o reales, que serán la base de tu riqueza personal. En potras palabras, ahorras, compras activos, generas ingresos de esos activos por un largo plazo y como resultado de ese proceso, se incrementa tu patrimonio. 

El objetivo definitivo, por supuesto, es que todos esos activos, tanto reales como financieros, que integran tu patrimonio, te proporcionen una renta permanente en el tiempo. Ésta puede ser en forma de ingresos de capital –por ejemplo, intereses, dividendos o rentas de alquiler–. 

Estos flujos de ingresos adicionales pueden llevar tus ingresos totales a un nivel superior, e incluso se podría llegar a un punto donde puedas prescindir completamente de tus ingresos salariales. Eso significa que podrías dejar de trabajar y aún así mantener tu estilo de vida gracias a los ingresos provenientes de tu capital. Quien no quiere eso?

El Interes Compuesto. Como Funciona.

Si piensas que la construcción de tu patrimonio personal se logra exclusivamente o principalmente a través del ahorro de tu salario, estás muy equivocado, estarías cometiendo un error de concepto muy importante. Esta creencia podría ser un grave error.  Con el tiempo, te darás cuenta de que la principal fuente para adquirir nuevos activos - ya sean materiales o financieros, que compondrán tu patrimonio personal - no será necesariamente el ahorro de tus ingresos laborales. Al contrario, será más probable que provenga del ahorro y la reinversión de los rendimientos de capital obtenidos de los activos que ya hayas adquirido previamente. Ambas cosas son distintas, ahorrar es indispensable pero no es suficiente. Ahorrar e invertir lo ahorrado, es lo que te have acumular un patrimonio. Rentas del capital que generando nuevas rentas del capital.

Dos ejemplos.

El video presenta un ejemplo ilustrativo sobre el poder del interés compuesto utilizando la historia de dos hermanos gemelos que tienen diferentes enfoques para ahorrar e invertir. 

El hermano A comienza a ahorrar e invertir a los 34 años, ahorrando 2.000 euros anuales con una rentabilidad del 10% anual. Por otro lado, el hermano B empieza a ahorrar e invertir a los 22 años, también con 2.000 euros anuales y la misma rentabilidad, pero deja de ahorrar a los 33 años y solo reinvierte las rentas del capital, es decir, que deja de aportar los 2.000 euros y sólo reinvierte el rendimiento del 10% anual obtenido año a año.

Y adivina que? Aunque te suene contraintuitivo, a los 65 años, el hermano B, que comenzó a invertir antes, acumula un patrimonio significativamente mayor que el hermano A. El hermano B comenzó a los 22 años hasta los 65 años (invirtió por 43 años) y sólo invirtió los 2.000 hasta los 33 (22.000 euros). En cambio el hermano A, invirtió los 2.000 euros desde los 33 hasta los 65 (32 años) un monto de 64.000 euros. Que tal?

Esto demuestra que el tiempo es un factor crucial en la acumulación de riqueza debido al interés compuesto, ya que permite que las rentas del capital generen nuevas rentas, aumentando exponencialmente el patrimonio a lo largo del tiempo. Mientras mas temprano, mejor!. 

El gráfico siguiente muestra claramente como impacta el tiempo en los ejemplos que describimos. El hermano A, que comenzo mas tarde pero que ahorro por mas tiempo, acumula aproximadamente un 55% menos que el hermano B, que comenzó antes y aportó menos de sus ahorros. Esa es una gigantesca diferencia. 

Multiples estrategias de ahorro e inversión.

En el camino hacia la construcción de un patrimonio personal, hay muchos enfoques que puedes tomar. ¿Empezar a ahorrar pronto o ahorrar mucho? Y por que no ambas?La respuesta puede variar dependiendo de tus circunstancias y metas individuales. Sin embargo, hay algunas estrategias de ahorro e inversión que pueden ayudarte a maximizar tus ahorros y hacer crecer tu patrimonio personal en el tiempo. 

1. Ahorros regulares y consistentes (aunque sean pequeños): Ya hablamos de lo importante del tiempo. Ahora quiero hacer mucho énfasis de en recalcar que  aún apartando una pequeña cantidad de tus ingresos todos los meses sin falta, e invirtiéndolos adecuadamente, podrás acumular importantes cantidades de dinero en el largo plazo. Es decir, que si empiezas temprano, aunque sean montos pequeños, podras acumular grandes cantidades con el pasar de los años (vean el grafico del ejemplo de arriba).

2. Inversión inteligente: No se trata solo de ahorrar, sino también de cómo inviertes. Asegúrate de tener una cartera diversificada que se alinee con tus metas y tolerancia al riesgo. La inversión en acciones, bonos, fondos, ETFs son sólo algunas de las opciones disponibles.

3. Planificación financiera: Un plan financiero sólido es esencial para aumentar tu patrimonio personal. Este debería incluir metas a corto y largo plazo, un presupuesto, y una estrategia de inversión. Trabajar con un asesor financiero puede ser útil para crear y mantener este plan.

4. Varias estrategias al mismo tiempo (para inversionistas medianos y grandes): El concepto de ahorrar e invertir regularmente, aunque sean montos pequeños no es excluyente para el caso de quienes cuenten con mayor capacidad para invertir. Si alguien puede invertir montos más importantes, que continúe con lo que hemos explicado, subiéndole un poco las cantidades, pero adicionalmente, puedes tener otras estrategias de inversión en paralelo. Puedes invertir en portafolios mas concentrados en pocas acciones, en inmuebles, en inversiones alternativas, en bitcoin, en startups, en commodities. Es decir, que puedes tener portafolios distintos, con horizontes de inversion distintos, con clases de activos distintos, etc.

Conclusión

A los más jóvenes, el concepto de interés compuesto no es simplemente una herramienta para los que saben de finanzas, sino que es una filosofía de vida importante para la construcción de tu patrimonio personal. El ahorro es fundamental, ciertamente, pero empezar a ahorrar desde temprana edad es aún más crucial. Esta es una manera efectiva de incrementar patrimonio de manera importante. 

Entender y aplicar el principio del interés compuesto puede ser la diferencia entre lograr tus metas financieras o, simplemente, soñar con ellas. Esto es especialmente cierto para los jóvenes, donde el tiempo juega a tu favor. Recuerda que no se trata sólo de la cantidad que ahorras, sino también del tiempo que ese ahorro puede crecer y generar rendimientos. 

La clave es la paciencia, la disciplina y la comprensión de que los pequeños pasos, a la larga, pueden llevar a grandes resultados. No olvides que la riqueza no se construye de la noche a la mañana, sino que es producto de decisiones financieras inteligentes y consistentes a lo largo del tiempo. Y con el interés compuesto jugando a favor, el objetivo de crear un patrimonio personal sólido puede estar mucho más cerca de lo que crees. 

Caminar hacia la prosperidad financiera implica tomar la decisión consciente de empoderarse, adquirir conocimientos financieros y aplicarlos para beneficio propio. Pero siempre recuerda, para ver los resultados, debes ser persistente, consistente y estar dispuestos a adoptar la filosofía del ahorro temprano y continuado. 

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Quien es LW Partners?

lwPartners Network of Companies es un grupo financiero especializado en América Latina.

Atendemos clientes corporativos, instituciones e individuos. Nuestras cuatro principales áreas funcionales comprenden: financiamiento a través de los mercados de capitales, gestión de activos (“asset management”), gestión patrimonial (“wealth management”) y ventas y corretaje de títulos valores.

Sus Entidades

Singular Wealth Management Corp. - Firma de corretaje panameña supervisada por la Superintendencia del Mercado de Valores. Esta entidad es responsable del manejo de las actividades en los mercados de capitales, venta y corretaje así como del negocio de gestión de patrimonio. LW Casa de Valores y Singular (antes Canal Securities) firmaron un acuerdo por el que Singular absorbió la totalidad de las cuentas custodiadas en LW a cambio de una participación accionaria de los accionistas de LW en Singular. El acuerdo tuvo efecto en marzo 2023.

LW Latam Partners – Empresa conjunta recientemente establecida entre Canal Securities Holding y LW Partners para brindar servicios de asesoría y consultoría para transacciones de banca de inversión en la región.

LW Asesores de Inversiones, S.A. - Asesor de inversor registrado en Panamá que es supervisado por la Superintendencia del Mercado de Valores. Esta entidad es el asesor de inversión para clientes privados.

Welcy Capital Advisors, LLC. - Registered Investment Adviser que se encuentra registrado en la Office of Financial Regulation of the State of Florida. Esta entidad gestiona LW Fixed Income Opportunities Fund y ofrece cuentas administradas de forma separada a individuos de alto patrimonio e inversionistas institucionales. En octubre de 2021, LW Partners vendió una participación mayoritaria a GP US, Inc, empresa que está relacionada al Grupo Prival en Panamá a través de un grupo de accionistas comunes, un importante grupo financiero centroamericano con activos bajo administración de más de US$ 3.500 millones. 

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Cartoon de la Semana

A propósito del artículo principal de hoy, viene muy bien el sarcasmo de este cartoon en el cual se ve a una persona pidiendo ayuda y a la representación de un profesor pidiendo limosna. Lo voy a ligar con el artículo de una manera muy particular y hasta rebuscada.

Pero es que si se enseñara desde la secundaria, los conceptos básicos de finanzas y contabilidad, muchísimas personas podrian entender conceptos como el de interés compuesto y podrian ayudar muchísimo más que otras materias inútiles, e inclusive ni profesores ni la gente comun tendría que estar pasando el trabajo que las dos figuras de este cartoon. Ojala alguien escuchara este llamado, pero eso no va a pasar.

Participación de Mercado de Smartphones: Como Inversionista, te va a interesar!

Siguiendo con un enfoque muy visual en esta edición del newsletter, abajo puedes observar cuales son las principales empresas que lideran el mercado de smartphones a nivel mundial.

Apple y Samsung siempre peleándose el primer lugar. Las otras son Xiaomi, OPPO y Transsion. Aunque en el último trimestre de 2023 el mercado subió, despues de 7 trimestres seguidos bajando, para el año 2023 completos bajó el mercado a 1.100 millones de equipos vendidos, un 4% menos que en 2022.

El iPhone representa mas del 52% de las ventas totales de Apple. De alguna manera, el precio de las acciones de Apple depende de lo bien que lo haga su linea de smartphone, el iPhone.

Video: el Video que soporta al artículo de hoy

Dejo de nuevo el video del profesor Rallo para quienes lo quieran ver. Altamente recomendado.

Si a alguien le interesa, podemos profundizar en el tema!

Dale al link de abajo para ver el Video: