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Riqueza Vs. Ingresos: Cual es la diferencia y por que te debe importar entender la diferencia

¿Alguna vez has confundido los términos riqueza e ingresos? ¿Tiendes a creer que porque alguien tiene un ritmo de gastos importante, esa persona tiene bienes importantes? Pues no necesariamente es así. A menudo, estos dos términos se utilizan como si fueran sinónimos, pero te sorprendería saber que tienen definiciones e implicaciones muy diferentes. En este artículo, no solo desglosaremos éstos conceptos en términos sencillos, sino que también te mostraremos cómo se miden y por qué son vitales para tu salud financiera.

Qué es la riqueza?

La riqueza es el valor total de todos los activos que posees, menos todas las deudas que debes. Los activos son cosas que tienen valor, como una casa, un coche, una cuenta de ahorros, una cartera de acciones, etc. Las deudas son cosas que debes, como una hipoteca, un préstamo de un vehículo, una deuda de tarjeta de crédito, etc.

Tu patrimonio neto es la forma más sencilla de medir tu riqueza. Se calcula restando tus deudas totales de tus activos totales. Por ejemplo, si tienes $100,000 en activos y $50,000 en deudas, tu patrimonio neto es $50,000. Te sorprendería saber cuanta gente solo mide los activos pero no sus pasivos.

Ampliando un poco el concepto, la riqueza también puede incluir otros aspectos que se pueden considerar como activos intangibles, tales como el capital humano, el capital social y el capital natural. El capital humano es el valor que tienen tus capacidades, experiencia y conocimientos. El capital social es el valor de tus conexiones y relaciones acumuladas en el tiempo. El capital natural es el valor de los recursos y el medio ambiente a los que tienes acceso. Para ilustrar un poco este concepto de activos intangibles, suponiendo que dos personas hipotéticas, Juan y José, tienen un patrimonio neto igual de $100.000. Quien podria considerarse que tiene mayor riqueza? Juan que tiene 30 años, no tiene profesion ni experiencia de trabajo y vive en un pueblo pequeño. O José, que tiene 40 años, graduado con post grado, 15 años de experiencia profesional, mantiene unas relaciones profesionales y sociales muy grandes y vive en una gran ciudad. La respuesta es obvia.

Qué son los ingresos?

Los ingresos son la cantidad de dinero que ganas de diversas fuentes durante un período de tiempo. Se pueden medir por tus ingresos brutos o tus ingresos netos. Los ingresos brutos son la cantidad total de dinero que recibes de fuentes como salarios, sueldos, beneficios, dividendos, intereses, alquileres, etc. Los ingresos netos son los ingresos brutos menos los impuestos y otras deducciones.

Los ingresos también se pueden clasificar en diferentes tipos, como ingresos por trabajo, ingresos por capital o ingresos disponibles. Los ingresos por trabajo son el dinero que ganas por tu trabajo o actividad empresarial. Los ingresos por capital son el dinero que recibes por tus inversiones o transferencias, como intereses, dividendos, pensiones, seguridad social, etc. Los ingresos disponibles son el dinero que te queda después de pagar los impuestos y las necesidades básicas, como comida, vivienda, servicios públicos, etc.

Por qué importan la riqueza y los ingresos?

La riqueza y los ingresos son ambos indicadores importantes de tu bienestar financiero, pero no son lo mismo. Una persona puede tener un alto nivel de ingresos pero una baja riqueza si gasta más de lo que ahorra o invierte. Una persona también puede tener un bajo nivel de ingresos pero una alta riqueza si hereda o acumula activos con el tiempo.

La riqueza y los ingresos también pueden tener diferentes efectos en tu economía y sociedad. Por ejemplo:

La riqueza puede proporcionarte más estabilidad y seguridad para el futuro. Puede ayudarte a afrontar gastos o emergencias imprevistas. También puede permitirte perseguir tus metas y sueños sin preocuparte por el dinero.

Los ingresos pueden afectar tus niveles actuales de consumo y producción. Pueden determinar cuánto puedes gastar en bienes y servicios que mejoren tu calidad de vida. También pueden influir en cuánto puedes contribuir a la economía a través de tu trabajo o actividad empresarial.

Si alcanzas riqueza suficiente, tiene la capacidad de afrontar tiempos difíciles, que con seguridad siempre vienen.

Si tienes solo ingresos, por mas buenos que sean, y no acumulas riqueza sino que vives bien y te los gastas, cuando lleguen tiempos dificiles sin ingresos o que éstos disminuyan, verás que esos tiempos te resultarán aún más difíciles.

Cómo aumentar tu riqueza e ingresos

Hay muchas formas de aumentar tu riqueza e ingresos con el tiempo. Algunas de las estrategias más comunes son:

Ahorrar más dinero del que gastas. Esto te ayudará a construir tu riqueza al aumentar tus activos y reducir tus deudas.

Invertir tu dinero sabiamente. Esto te ayudará a hacer crecer tu riqueza al obtener rendimientos de tus activos.

Aumentar tus fuentes de ingresos. Esto te ayudará a diversificar tus flujos de ingresos y reducir tu dependencia de una sola fuente.

Mejorar tus habilidades y conocimientos. Esto te ayudará a aumentar tu capital humano y mejorar tu potencial de ingresos.

Ampliar tu red y relaciones. Esto te ayudará a aumentar tu capital social y acceder a más oportunidades.

Conclusión

La riqueza y los ingresos son dos conceptos diferentes que miden diferentes aspectos de tu situación financiera. La riqueza es el valor de lo que tienes menos lo que debes. Los ingresos son la cantidad de dinero que ganas de diversas fuentes con el tiempo.

Ambos importan para tu bienestar financiero, pero tienen diferentes implicaciones y efectos. La riqueza puede proporcionarte más estabilidad y seguridad para el futuro. Los ingresos pueden afectar tus niveles actuales de consumo y producción.

Puedes aumentar tu riqueza e ingresos ahorrando más dinero del que gastas, invirtiendo tu dinero sabiamente, aumentando tus fuentes de ingresos, mejorando tus habilidades y conocimientos, y ampliando tu red y relaciones.

¡Gracias por leer! 😊

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Quien es LW Partners?

lwPartners Network of Companies es un grupo financiero especializado en América Latina.

Atendemos clientes corporativos, instituciones e individuos. Nuestras cuatro principales áreas funcionales comprenden: financiamiento a través de los mercados de capitales, gestión de activos (“asset management”), gestión patrimonial (“wealth management”) y ventas y corretaje de títulos valores.

Sus Entidades

Canal Securities - Firma de corretaje panameña supervisada por la Superintendencia del Mercado de Valores. Esta entidad es responsable del manejo de las actividades en los mercados de capitales, venta y corretaje así como del negocio de gestión de patrimonio. LW Casa de Valores y Canal Securities firmaron un acuerdo por el que Canal Securities absorbió la totalidad de las cuentas custodiadas en LW a cambio de una participación accionaria de los accionistas de LW en Canal Securities. El acuerdo tuvo efecto en marzo 2023.

LW Latam Partners – Empresa conjunta recientemente establecida entre Canal Securities Holding y LW Partners para brindar servicios de asesoría y consultoría para transacciones de banca de inversión en la región de Latinoamérica.

LW Asesores de Inversiones, S.A. - Asesor de inversor registrado en Panamá que es supervisado por la Superintendencia del Mercado de Valores. Esta entidad es el asesor de inversión para clientes privados.

Welcy Capital Advisors, LLC. - Registered Investment Adviser que se encuentra registrado en la Office of Financial Regulation of the State of Florida. Esta entidad gestiona LW Fixed Income Opportunities Fund y ofrece cuentas administradas de forma separada a individuos de alto patrimonio e inversionistas institucionales. En octubre de 2021, LW Partners vendió una participación mayoritaria a GP US, Inc, empresa que está relacionada al Grupo Prival en Panamá a través de un grupo de accionistas comunes, un importante grupo financiero centroamericano con activos bajo administración de más de US$ 3.500 millones. 

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Cartoon de la Semana

El cartoon de esta semana se refiere al todavía poderoso Dolar.

El índice del dólar de EEUU (DXY) es un índice ponderado por el valor de mercado que rastrea el desempeño del dólar frente a una cesta de monedas de otros países o regiones, también cosideradas monedas fuertes. Las monedas que componen el DXY son el euro, el yen japonés, la libra esterlina, el dólar canadiense, el franco suizo y la corona sueca.

Se calcula ponderando el valor de mercado de cada moneda por su peso relativo en el comercio mundial. El peso de cada moneda se basa en su participación en el comercio mundial de bienes y servicios.

A pesar de que este año el DXY sea ha estado moviendo lateralmente entre un maximo y unos minimos, cada vez que los rendimiento de los bonos aumentan, el dolar se fortalece, que es lo que ha venido sucediendo desde mediados de Julio para acá.

Aquellos que pregonan que las monedas de los países del denominado grupo BRICS destronarán al dolar, tendran que esperar. El Yuan, el Rublo, la Rupia, el Rand de South Africa, se han debilitado contra el dolar (excepto el Real de Brasil) y con razón en las últimas semanas ha bajado el ruido.

Como hace dinero Disney: Como Inversionista, te va a interesar!

Todos sabemos que es Disney, sabemos de la genialidad de su fundador Walter Disney, hemos visto sus películas desde niños, algunos habrán ido a los parques pero pocos saben como hacen dinero y como van sus negocios. Aquí lestraigo un breve resúmen.

• Los resultados del segundo trimestre del año fiscal 2023 de Disney:

  • La compañía reportó ingresos de $21.8 mil millones,

  • EPS de $0.93 y flujo de caja libre de $2.0 mil millones.

  • Utilidad operativa por segmento fue de $3.3 mil millones, con Parques, Experiencias y Productos aportando $2.2 mil millones y Medios y Entretenimiento $1.1 mil millones.

• Los desafíos de Disney en el segmento directo al consumidor (Direct To Consumer-DTC): El segmento DTC de la compañía vio una disminución en los suscriptores de Disney+ debido a la pérdida de derechos de contenido en India y a un aumento de precios en Estados Unidos. El segmento también enfrentó mayores pérdidas operativas debido a un retraso en el gasto de marketing y una menor producción de contenido. La compañía planea lanzar una experiencia de una sola aplicación que incorpore el contenido de Hulu a través de Disney+ y un nivel con publicidad para Disney+ en Europa a finales de año.

• La estrategia creativa de Disney: La compañía enfatizó su enfoque en la creatividad como su prioridad número uno y anunció una nueva estructura organizativa que otorga más autoridad y responsabilidad a sus líderes creativos. La compañía también destacó algunos de sus éxitos recientes en la creación de contenido, como Guardianes de la Galaxia Volumen 3 y los playoffs de la NBA.

• El dilema del innovador de Disney: La compañía está enfrentando una difícil transición de la televisión lineal al streaming, lo que supone una amenaza para su negocio existente y rentable de redes lineales. La compañía está tratando de captar nuevos mercados adoptando nuevas tecnologías y modelos de negocio, pero esto también implica inversiones significativas, pérdidas y riesgos. La ventaja competitiva de la compañía radica en su cartera de propiedades intelectuales, que tienen el potencial de atraer a audiencias de todas las generaciones.

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Video (un poco largo): Los impuestos que aplican al invertir en la Bolsa de EEUU

Los impuestos nos persiguen a todos, todo el tiempo, por lo que hagamos o dejemos de hacer, por donde creamos que hay algo bueno, por donde pisemos. El impuesto siempre aparece como un “socio” que participa de lo que hagamos. Hasta cuando invertimos en la bolsa de otros paises. En este caso, el video de Julio Cañas explica muy bien los tres tipos de impuestos que potencialmente tendrias al invertir en la bolsa: en impuesto a las ganancias de capital, el impuesto sobre los dividendos pagados y el impuesto sucesoral.

Aunque es un poco largo, véanlo!!

Lo ideal es que consultes con tu asesor financiero conjuntamente con tu asesor fiscal para entender bien como te puede afectar.

Este video es solo una invitación a abrir la mente en otras maneras de invertir que no son las clásicas, pero que pueden servir como elemento diversificador.

Si a alguien le interesa, podemos profundizar en el tema!

Dale al link de abajo para ver el Video: